Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких банках можно оформить детскую карту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Откровенно говоря, найти отрицательные стороны пользования детской дебетовой картой очень сложно, ведь здесь вся ответственность ложится на ребёнка или родителя, а риски крайне малы, особенно, если карта прикреплена к nfc и не может потеряться. Однако, перед оформлением дебетовой карты ребёнку, лучше проговорить моменты лимитов и границ, за которые переходить ему не стоит.
С какого возраста можно оформить детскую карту
Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?
| Карта для детей от 6 до 14 лет | Подростковая карта (от 14 лет) |
|---|---|
|
Привязывается к банковскому счету родителя |
Открывается на собственный банковский счет ребенка |
|
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета) |
Обслуживание платное |
|
Родительский контроль |
Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений) |
|
При получении карты расписывается родитель |
14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя |
Бесплатные дебетовые карты для молодежи
Существует определенный закон, который гласит, что пока лицо не достигло совершеннолетия, то есть уровня персональной ответственности, банки не имеют права взимать с молодого человека какие либо деньги. Из этого следует, что банковские карты для подростков бесплатны как в обслуживании, так и в выпуске.
Приблизительно такая же картина с дебетовыми картами для детей до 14 лет, с той лишь разницей, что во втором случае карта, по факту, принадлежит родителю, но об этом мы говорили в отдельной статье.
Итак, говоря тезисно — все карты для подростков и молодежи бесплатны как обслуживании, так и в выпуске, а следовательно этот критерий мы исключаем из нашего рейтинга.
Вы можете заказать бесплатную карту подростку на его вкус, если ему нет 14 лет и привязать ее к своему счету, хотя тогда это скорее всего ребенок, или он может сам выбрать и оформить карту на себя, ибо паспорт уже имеется. И да, не обязательно бежать в банк, чтобы провернуть этот трюк, в большинстве банков есть бесплатная доставка карт домой.
В каких банках есть детские банковские карты?
Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.
Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.
1. Райффайзенбанк
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
- Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
- Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
- Пополнение с карты родителей без комиссии.
- Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
- Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
- Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.
2. Тинькофф Джуниор
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
- Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
- Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
- Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
- Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
- Дизайн на выбор.
3. СберKids
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
- Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
- Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
- Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
- За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
- Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
- Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
- В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.
4. Альфа-Банк
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
- Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
- Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
- Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
- Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
- Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.
5. Почта Банк Младший
Особенности программы для детей:
- Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
- Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
- Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
- Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
- Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.
6. Совкомбанк, Халвенок
Особенности программы для детей:
- Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
- В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
- Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
- В приложении есть планировщик задач, который поможет ребенку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
- По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
- Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
- Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
- Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.
Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?
Карту ребенку младше 14 открывают только в дополнение к родительскому счету. Чтобы оформить карту, обратитесь в банковское отделение с документами:
-
паспорт опекуна или родителя;
-
заявление на выпуск дополнительного пластика;
-
разрешение на проведение операций по детской карте;
-
свидетельство о рождении ребенка.
Почему стоит оформить детскую банковскую карту?
Детская карточка — отличный способ научить детей распоряжаться деньгами.
-
Банковские приложения для подростков предлагают образовательный контент для повышения финансовой грамотности.
-
Потерять карту сложнее, чем наличные. Если карта потеряется, средства останутся в сохранности, а банк выпустит новую.
-
Родители могут в любой момент перевести деньги ребенку.
-
Подросток знакомится с банковскими инструментами, узнает, как работают бонусы, кэшбэк, и учится экономить.
Преимущества детских дебетовых карт
Получение банковской карты для детей с 6 до 14 лет имеет несколько преимуществ для родителей и юных держателей:
- Безопасное хранение денег. При утере карта быстро блокируется и перевыпускается.
- Родители могут контролировать расходы по счету ребенка. Для этого предусмотрены система оповещений по СМС и онлайн банкинг.
- Можно получить карту с низкими лимитами на операции. Так ребенок не потратит больше положенного, даже если на счету много денег.
- Возможность подключать к дебетовым картам для детей в возрасте с 14 лет бонусные программы. Это снизит общие расходы, а с кэшбеком и овердрафтом карта становится доходной.
- Карту можно заказать с доставкой на дом. Курьер привезет упакованный пластик, проинструктирует по правилам использования, активации.
Наш сервис по подбору финансовых предложений работает бесплатно и не требует регистрации. Любой пользователь может выбрать дебетовую карту для своего ребенка на этой странице и приступить к оформлению в несколько кликов по сервису.
Стоит ли оформлять ребенку банковскую карту?
Можно предположить, что дети, которые с ранних лет используют в своих расчетах банковскую карту, раньше овладеют финансовой грамотностью, нежели их сверстники. Во-первых, ребенок научится понимать значение слова «лимит»: что это такое и для чего он нужен. Во-вторых, после пару досадных списаний, ранее других поймет систему работы банкоматов и прочих интернет-порталов. В-третьих, у ребенка будет развиваться математическое и стратегическое мышление.
Конечно, без наличных денег школьнику тоже «не прожить». Ведь некоторые ездят в учебное учреждение на общественном транспорте, а, все же, 80% населения используют в качестве оплаты за проезд именно наличные деньги (не учитывая метро в мегаполисах). К тому же перекус после учебы никто не отменял: как правило, дети покупают такие продукты в ближайшем от школы киоске (мини-маркете), а там так же преобладает наличный расчет.
Правила безопасности при использовании детских карт — те же, что и для взрослых, но в силу возраста помнить о них ребёнку сложнее. Обсудите с ребёнком все нюансы безопасного обращения с банковской картой, чтобы избежать возможных неприятностей:
- пин-код нужно выучить наизусть и попросить родителей его запомнить. Если пин-код всё же оказался забыт — свяжитесь с сотрудниками банка по телефону или обратитесь в ближайшее банковское отделение;
- нельзя сообщать пин-код никому, кроме родителей — мошенники могут воспользоваться полученной информацией и украсть карточку;
- снимая наличные, в целях безопасности лучше прикрывать клавиатуру свободной рукой, чтобы посторонние не узнали пин-код;
- записать пин-код на карте — всё равно что сразу и добровольно сообщить секретные цифры злоумышленнику;
- давать карту в руки посторонним нельзя: даже если просят хорошие знакомые или близкие друзья;
- опасно сообщать любую информацию о карте посторонним людям — особенно код с обратной стороны (CVC/CVV);
- если есть возможность — пусть ребёнок пользуется картой с помощью подходящего приложения, загруженного на смартфон;
- при совершении покупок в интернет-магазине клиенту на телефон отправляют код, который требуется ввести для подтверждения операции. Этот код нельзя говорить никому;
- нежелательно фотографировать карту, и тем более — выкладывать её фотографии в открытый доступ в интернете;
- не стоит делать покупки в неизвестных интернет-магазинах. Если очень хочется — поищите отзывы на магазин: если отзывов нет или они только отрицательные — откажитесь от покупки;
- расскажите сыну или дочери о самом популярном виде мошенничества с банковскими картами — по телефону: когда звонит человек и, представляясь сотрудником банка, требует сообщить данные карточки. Объясните, что банковские работники никогда не спрашивают подобные данные по телефону;
- ребёнок должен немедленно сообщить родителям, если он потерял карту, чтобы у взрослых была возможность оперативно её заблокировать.
Ещё одна опасность, которой подвержены почти все дети, недавно начавшие пользоваться картой — бесконтрольные траты. Ребёнок может утратить ощущение реальности финансов по сравнению с наличными.
Здесь взрослые используют обычно один из двух выходов: первый — просто устанавливают дневной лимит на траты, второй — разрешают ребёнку потратить месячный лимит хоть за день при условии, что карманных денег до следующего месяца он не получит. Второй способ часто оказывается более действенным — одного месяца без денег на приятные траты для большинства детей достаточно, чтобы впредь тщательнее продумывать расходы.
Итак, минусов в использовании детской банковской карты минимум, зато пользу можно извлечь ощутимую. Стоит только немного помочь ребёнку, и он получит навыки, которые точно пригодятся ему во взрослой жизни: ваш сын или дочь научатся правильно вносить платежи, грамотно планировать бюджет, и избегать долгов и ненужных кредитов.
Как оформить «Детскую» карту?
Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:
- заполненный бланк анкеты;
- свидетельство о рождении или усыновлении;
- паспорта родителей и свидетельство об их браке;
- справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
- дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.
Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.
Как оформить детскую дебетовую карту?
Чтобы оформить детскую карту, потребуется соблюсти несколько условий:
-
открыть в банке дебетовую карту на имя родителя;
-
представить свидетельство о рождении ребенка и паспорт родителя;
-
иметь на основном счету банка сумму, достаточную для оплаты специального дизайна или годового обслуживания, если оно платное;
-
заявитель должен быть гражданином России в возрасте старше 18 лет.
Родителю для получения карточки на имя своего ребенка, нужно следовать инструкции:
-
Изучить предложения банков и выбрать среди них наиболее удобное. Для этого нужно провести сравнение информации о таких картах, учесть все минусы и плюсы каждого варианта. Например, есть ли доставка на дом, плата за обслуживание и бонусы. Детские карточки удобней оформлять в тех организациях, где обслуживаются родители, тогда заявку можно подать через онлайн-банк.
-
При подаче через онлайн-банк нужно заполнить заявку на сайте, указав данные ребенка и родителя. На этом этапе выбирается дизайн пластика. Если у банка нет удаленного способа передачи заявления, то нужно лично обратиться в отделение с паспортом и документами ребенка. Подача заявки в этом случае происходит в письменной форме через менеджера.
-
Затем нужно выбрать способ получения карты. У банков доступны варианты: доставка на дом с помощью курьерской службы или выдача в отделении.
-
Остается только дождаться изготовления карты и забрать ее выбранным способом. При необходимости нужно сразу внести деньги, чтобы оплатить выпуск и стоимость обслуживания за месяц или год.
-
Последний шаг доступен только в том случае, если он предусмотрен условиями банка. Родителю нужно установить онлайн-банк на телефон ребенка, управлять счетом можно через приложение на своем смартфоне.
По достижении возраста 14 лет для оформления карты будет использоваться не свидетельство о рождении ребенка, а его паспорт. При этом у некоторых банков условия позволяют заводить счета несовершеннолетним без участия родителей — заявка подается уже от имени подростка, для него открывается собственный счет.
Условия и возможности по детским дебетовым картам
Следить за счетом и удобно переводить денежные средства можно только при выпуске карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Подростковые варианты уже более автономны — им не нужно собственное приложение. Основные возможности детских счетов такие:
-
бесконтактная оплата в магазинах;
-
снятие наличных в банкоматах;
-
оплата покупок в интернет-магазинах;
-
отслеживание трат в приложении или интернет-банке;
-
дублирование уведомлений об операциях на телефон родителей;
-
запрос баланса в банкоматах и многое другое.
По своей сути это обычные дебетовые карты, имеющие особые лимиты и ограничения. Условия конкретного предложения зависят от банка. Например, в большинстве финансовых организаций держатели детских карт могут получать Cash Back, а если пластик привязан к системе МИР, то и кэшбэк в программе лояльности Privet Mir. Разный подход практикуется, если в конце месяца по счетам образовался остаток: один банк начисляет на него проценты, а условия в других это не предусматривают.
После открытия детская карта для школьника появится в приложении или личном кабинете родителя, а также станут доступны опции:
-
запрет на снятие наличных или покупки в интернет-магазинах (блокировка 3D Secure);
-
получение уведомлений об операциях — они направляются одновременно ребенку и родителю;
-
выбор категории, на которую банком будет начисляться кэшбек — если это предусматривают условия;
-
установка лимитов на расходы по счёту;
-
просмотр истории операций, в том числе информации, когда был получен и потрачен кэшбэк.
Для таких карт доступен удобный способ пополнения — с карточного счета родителей переводом в мобильном приложении или через интернет-банкинг. Список дополнительных услуг в приложениях родителя и ребенка зависит от банка. Например, при выборе Тинькофф родители могут не просто переводить средства на счета детей и подростков, а давать им задания через интернет-банк, после выполнения которых будет проводиться транзакция. В приложении Джуниор от Тинькофф ребенок может открывать копилки, чтобы откладывать часть своих денег на крупные покупки.
Карта Kids Райффайзенбанка
В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.
У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.
- Платежная система MasterCard.
- Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
- Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
- Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.
Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.
Ограничения и особенности оформления детских дебетовых карт
Следует внимательно подойти к выбору этого банковского продукта, так как некоторые из них имеют ряд ограничений, например:
- на снятие наличных в банкомате;
- на перевод средств с карты ребенка на другую карту;
- лимиты могут быть установлены только на ежемесячные расходы;
- установка лимитов возможна только по письменному заявлению в офисе банка;
- могут быть ограничения на выпуск дополнительной карты в зависимости от тарифа карты или платежной системы (например в «Сбербанке» нельзя оформить дополнительную карту к неименным картам, а также к картам «Молодежная» и «Студенческая»);
- при внесении наличных в кассе банка менее установленной суммы взимается комиссия;
- лимит на снятие наличных в банкомате;
- некоторые банки не готовы открыть карту категории «Platinum» лицам, не достигшим 18 лет.
У всех нас разное отношение к деньгам, кому-то данные ограничения могут показаться излишними, а кому-то даже недостаточными. Поэтому каждый родитель должен найти подходящий вариант в соответствии со своим подходом к воспитанию и отношению к деньгам.
Зачем нужна банковская карта Сбербанк ребенку?
- Пластиковая карта обеспечит защиту денежных средств. Деньги, которые родители дают своим детям на карманные расходы, могут быть потеряны, а карта, даже в случае утраты – можно быстро заблокировать и перевыпустить, а деньги так же останутся на счету карточки.
- В наше небезопасное время, подростки могут совершать поступки: воровать и требовать наличные деньги у ровесников, следует, что пластиковая карта несет некую безопасность.
- Контроль. Родители, благодаря сервису Сбербанк-Онлайн и приложения Мобильный банк, могут контролировать операции по карте: сумму, в каком магазине были потрачены денежные средства, и даже что было куплено. Через Мобильный банкинг можно подключить Смс-уведомления, где при каждой совершенной покупке, будет приходить на мобильный телефон SMS-сообщение об операции по карте. Так же через Сбербанк-Онлайн возможно поставить ограничение лимита по денежным средствам: какую определенную сумму можно потратить в день/месяц.
- Банковская карта Сбербанк – это незаменимый помощник, если ребенок, например, находится в другом городе и ему срочно нужны деньги, то в этом случае в дистанционном режиме можно перечислить сумму, которая придет через короткое время.
- Карта для ребенка – это некий атрибут во взрослую жизнь. Благодаря банковской карточке ребенок постепенно будет правильно вести финансы и давать отчет о потраченных деньгах.