Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Требования к недвижимости

Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.

• Здание не относится к аварийному жилью.

• На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.

• У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.

• Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.

• У продавца есть технический паспорт на недвижимость.

Кратко о выдаче ипотеки для пенсионеров

• Банки выдают ипотеку пенсионерам, но требуют страхование жизни. В случае отказа от страховки ставку по процентам могут повысить или вообще отказать в выдаче кредита.

• Ипотеку банки оформляют, если на момент последнего платежа возраст заемщика не превышает 75−85 лет.

• Для повышения шансов на получение денег предъявите подтверждающие платежеспособность документы.

• Если живете только на пенсию, ипотеку одобрят под залог другой недвижимости или с поручителем.

Как взять заём на жильё пенсионеру

Под ипотекой понимается денежный заём, имеющий целью приобретение жилья. Ипотека для пенсионеров имеет свои особенности:

• прежде, чем дать согласие, банки проводят тщательную проверку платёжеспособности;
• срок кредитования устанавливается как можно более короткий;
• процентная ставка существенно повышается;
• привлекаются созаёмщики;
• как правило, требуется обязательное страхование жизни и здоровья;
• активно используется залог.

То есть, банк хочет быть уверенным, что в случае преждевременной смерти основного заёмщика кто-нибудь погасит долг, будь то страховая компания или созаёмщики.

Есть категории пожилых клиентов, которым в банке легче получить ипотечный кредит:

• те, у которых в собственности уже есть жильё – его можно взять в залог;
• пенсионеры с созаёмщиками трудоспособного возраста, у которых кредитная история безупречна;
• работающие пенсионеры.

Может ли пенсионер получить возврат налога по ипотеке

Существует правило, что при покупке жилья возврат налога, или налоговый вычет, полагается тем гражданам, которые выплачивают НДФЛ.

С пенсии, как известно, налоги не удерживаются, поэтому тот, кто живёт только на свою пенсию, не должен бы получать налоговый вычет.

Однако, начиная с 2012 года, пенсионеру дана возможность перенести вычет за прошлые годы, а точнее, за последние 3 года.

То есть, в 2017 году можно вернуть налог, который уплачивался в 2014 — 2016 годах. Воспользоваться этим правом можно только тем, кто уже получил статус пенсионера. Начиная с 2014 года, к этой группе присоединили и пенсионеров работающих.

Очевидно, что, если человек вышел на пенсию 5-6 лет назад, и больше не работал, то возвращать ему нечего.

Однако и в таком случае на покупку жилья есть возможность получить имущественный вычет — если имеется дополнительный доход. Бывают ведь продажи имущества, оформляются договоры на сдачу жилья в аренду и прочее. Главное, чтобы при этом был уплачен положенный НДФЛ.

Если пенсионер состоит в браке, его супруг имеет доход и платит НДФЛ, то налоговый вычет тоже можно получить – через супруга.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Да, в этой финансовой организации у людей пожилого возраста есть шанс получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Отдельной социальной или льготной программы для пенсионеров нет, но банк не запрещает престарелым обращаться с заявлением для получения займа.

Чтобы реально оценить свои возможности на выдачу денег, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Подготовить необходимый пакет документов.
• Обязательно застраховать объект недвижимости, который планируется взять в ипотеку.
• Желательно застраховать свою жизнь и здоровье. Это необязательное условие, но пенсионерам желательно оформить такие виды страховки, чтобы получить одобрение банка. В противном случае даже если заемщику и одобрят заем, то могут увеличить процент на 1 позицию.
• Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки не должен превышать 75 лет. Это высокий показатель по сравнению с ипотечными займами в других банках, где возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания выплат.

С пожилыми клиентами в 2018 году Сбербанк работал на таких условиях:

1. Ограничивал им суммы ипотечных кредитов;
2. Уменьшал срок кредитования;
3. Одобрял заявки тех клиентов, кто готов был выплатить сумму первоначального платежа в размере от 20%.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Возможна ли ипотека для пенсионеров

С точки зрения закона, любой пенсионер может оформить ипотечный кредит, если будет соответствовать требованиям кредитора. Как раз из-за таких требований и формируется ситуация, при которой оформление такого договора становится практически невозможным.

Чаще всего получение ипотеки возможно при одновременном соответствии следующим требованиям:

• пенсионер продолжает работать после выхода на пенсию и имеет стабильный заработок, не считая пенсионных выплат от государства;
• ежемесячный платёж не должен превышать половины от среднего дохода (половина – это примерное значение, может отличаться в зависимости от выбранного банка);
• срок кредитования составляет не более 10 лет. Возможны исключения, но всё опять же зависит от выбранного банка;
• страхование жизни и здоровья было осуществлено. По закону такой договор не может быть навязан, но на практике это производится повсеместно.

Потенциальный заемщик, независимо от возраста, должен иметь собственные средства для внесения первоначального взноса. Это минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Значит, банк оплачивает не более 85% от установленной цены недвижимости. Такие условия установлены для квартир, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если планируется приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа, первоначальный взнос должен быть не менее 25%. Это тип недвижимости, на который пенсионеры берут ипотеку чаще всего с целью переезда за город.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на одобрение заявки.

Также многих интересует, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса. Такое возможно для заемщиков, участвующих в программах господдержки, или получающих субсидии (например, «военные» пенсионеры).

В отдельных случаях постоянные клиенты Сбербанка, получившие доверие, могут рассчитывать на заключение ипотечного соглашения на индивидуальных условиях без первоначального взноса, либо с минимальной долей собственных средств. Однако в целом, получение жилищного займа для полной оплаты недвижимости,- невозможно.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

Основные требования к недвижимости:

• расположение на территории России;
• объект должен быть жилым, исключение — апартаменты, которые пока не имеют очевидного юридического статуса;
• в жилье можно проживать — оно не должно быть признано ветхим, аварийным, готовящемся к расселению по программе реновации;
• отсутствие обременения и препятствий для регистрации — ареста через ФССП или залога на имуществе;
• все перепланировки должны быть узаконены, на них нужно представить разрешающие документы;
• наличие документов, устанавливающих право на собственность;
• наличие технической документации.

Пенсионер может получить ипотеку по государственной программе софинансирования для сельской местности, в этом случае к жилью могут быть предъявлены дополнительные требования. Также важно представить банку заключение об оценке недвижимости, предоставление этой услуги оплачивается заемщиком.

Есть ли отличия у ипотеки для пенсионеров от обычной?

От обычной ипотеку для пенсионеров отличают:

1. Ограниченный срок — трудоспособный гражданин может взять кредит на покупку жилья на 25-30 лет, для пенсионеров его ограничивают предельным возрастом. Обычно выплатить долг нужно за 5-15 лет, до наступления 70-75.
2. Ставка — за счет регулярного поступления выплат и стабильного дохода, банки рассчитывают кредит по минимальному ее значению. Пенсионеры считаются надежными заемщиками, которые стараются исполнить свои обязательства в срок.
3. Сумма — ограничений по ней больше, чем при кредитах для трудоспособных граждан. Это связано с тем, что при большом кредите увеличится и ежемесячный платеж, не каждый сможет выплачивать такой из своего дохода.
4. Необходимо заключить договор страхования жизни — без него банк вправе изменить условия первоначального предложения, а иногда просто отменяет сделку.

Процедура оформления ипотек совпадает, меняется лишь пакет документов, который нужно представить.

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 году

Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков России имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

Процесс оформления ипотечного займа для пенсионеров

Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:

1. Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
2. После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
3. После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
4. Внесение первоначального взноса по кредиту.

Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.

Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.

Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.

Полезные рекомендации для заемщиков пенсионного возраста

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

• наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
• поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
• пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
• если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
• сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
• использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

Похожие записи:

• Доходность до 258%: сколько можно заработать, коллекционируя старые автомобили
• Расторжение брака при наличии несовершеннолетних детей
• Налоги на недвижимость в 2023 году при продаже и при дарении