Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вначале потерпевшему следует за собственный счёт провести в сертифицированной на то компании независимую экспертизу со сбором медицинского обоснование ущерба для здоровья при наличии такового. Страховая должна отправить извещение насчёт времени и места экспертизы, однако отсутствие её сотрудника при проведении экспертизы не является свидетельством того, что страховая фирма признала свою вину.

Достоинства страхового ремонта

К основным достоинствам ремонта по ОСАГО относят:

• Отсутствие хлопот по поводу поиска и выбора СТО. Автовладелец передает специалистам автосервиса поврежденный автомобиль, а забирает восстановленный.
• Отсутствие тяжб между страхователем и страховой компанией по вопросам размеров денежной компенсации.
• Гарантия качества. Технический подрядчик отвечает за соответствие проводимых манипуляций стандартам и за качество произведенных работ. Гарантия на кузовные работы составляет 1 год. Подрядчик может использовать только новые детали к авто, запчасти б/у ставятся только в том случае, если страховщик дал свое согласие, заключив с СТО соответствующий договор.
• Оперативность. Как правило, все работы осуществляются быстро, поскольку ни СТО, ни страховщик не заинтересованы в затягивании сроков.

На данный момент процесс реформации не завершен, следовательно, не все аспекты вопроса тщательно проработаны. Поэтому специалисты рекомендуют выбирать страховое восстановление машины в том случае, если в ДТП был поврежден только кузов автомобиля, а в перечне СТО, предложенном страховщиком, представлены техцентры с хорошей репутацией.

Какие документы Вам потребуются?

При обращении в страховую компанию с целью получения денег по ОСАГО или осуществления страхового ремонта Вы должны иметь при себе пакет следующих документов:

• Заявление на страховое возмещение или ремонт;
• Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• Справка о ДТП;
• Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если эти документы были предоставлены Вам в ГИБДД;
• Копии ПТС, полиса ОСАГО, свидетельства о регистрации авто, доверенности на управление;
• Копия паспорта;
• Отчет об оценке ущерба;
• Акт приема-передачи;
• Квитанция об оплате услуг по оценке ущерба авто.

Как обращаться к омбудсмену по финансовым вопросам

С 2019 в РФ работает финансовый омбудсмен, помогающий решать споры со страховщиками. Учредителем службы таких омбудсменов является Банк РФ. Каждая страховая фирма должна выполнять решение финансового омбудсмена аналогично судебным решениям. Оспаривание с участием омбудсмена возможно исключительно прямой ущерб, тогда как компенсация морального ущерба либо потерянной выгоды не входит в его компетенцию.

Финомбудсмен должен принять решение на протяжении 15-и рабочих дней при отсутствии необходимости в экспертизе или на протяжении 25-и дней при наличии такой необходимости. Поданные посредниками заявления (к примеру, автоюристами), могут рассматриваться до 30 рабочих дней, к которым добавляются 10 дней при необходимости экспертизы. При этом посредник обязан будет уплатить 15 000 р. за работу омбудсмена. Для гражданина, обращающегося напрямую, его услуги являются бесплатными.

Техническая экспертиза может проводиться организацией, которая отобрана службой финомбудсмена. Сотрудник такой организации может прибыть, чтобы осмотреть авто, в любой российский город. Однако в большей части ситуаций рассмотрение спора является дистанционным. В таком случае финансовый омбудсмен вправе вызвать истца с представителями страховщика на встречу.

Что представляет собой направление на ремонт по ОСАГО?

Направление на ремонт по ОСАГО – это документ, который официально предоставляет пострадавшему в аварии право на полную компенсацию вреда от него за счёт ремонта автотранспорта. Здесь важно, чтобы восстановление было полным, а не частичным. После выдачи направления на ремонт по ОСАГО ремонтные работы должны быть выполнены в строго оговоренные сроки. Это справедливо и к оценке ущерба, которая необходима для получения данного документа.

На сегодняшний день направление на восстановительные работы выступает прямой альтернативой страховой выплате по ОСАГО. Она предназначена упростить процесс возмещения путём удаления целого звена – эта стадия между полученными денежными средствами при выплате и до этапа оплаты сервису за проведённые ремонтные работы. На деле избежать этого не удалось как минимум по двум причинам:

• У автомобилиста отбирается выбор СТО для ремонта авто.
• Для ремонта машины приходится обращаться в страховую и получать направление на СТОА по ОСАГО. Другими словами, деньги заменены сертификатом на получение восстановительных работ для устранения ущерба.

Порядок обращения в суд

Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:

1. Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
2. Определение стоимости предмета иска.
3. Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
4. Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
5. Получение постановления суда и его реализация.

Что нужно для взыскания недостающей суммы

Поправки к закону ОСАГО обязывают ремонтников использовать новые и качественные детали. Замена и ремонт поврежденных узлов происходит, согласно установленным стандартам. В правилах не указывается изготовитель, но если транспортному средству меньше двух лет, его обязаны направить в авторизованный сервисный центр.

В период составления претензии автолюбитель должен владеть договором о страховом случае и отчетом самостоятельной экспертизы. Если дело уходит в юстицию, необходимо добавить:

• ксерокопию паспорта;
• доверенность на право владения машиной (ПТС, СТС);
• справку с ДТП;
• сертификат ОСАГО;
• ксерокопию досудебной претензии и ответ другой стороны (страховщик или виновник происшествия);
• видео / аудио доказательства и показания свидетелей;
• расходный чек.

Схема заполнения бланка ОСАГО

Чаще всего страховой полис заполняется с помощью компьютера. Сотрудник компании вносит ваши данные в специальную программу, а затем печатает их сверху на бланке. Процесс достаточно прост и занимает всего 5-10 минут. Конечно, полис ОСАГО можно заполнить и с помощью простой ручки, но это гораздо менее удобно. Вот какие документы могут понадобиться вам для заполнения полиса:

1. Паспорт РФ.
2. Паспорт ТС.
3. Водительские удостоверения одного или нескольких водителей, которые будут управлять автомобилем.
4. ПТС.

Действительный бланк ОСАГО должен обязательно включать в себя следующие данные:

• ФИО владельца полиса и всех других людей, на которых он оформлен. Есть возможность сделать открытый полис, который будет распространяться на всех, кто садиться за руль данного автомобиля. Хоть такой ОСАГО стоит немного дороже, он позволяет передавать руль машины без ограничений.
• Срок действия.
• Номер документа и контактные данные страхователя.
• Модель машины и ее государственный номер.
• Расчет страховой премии.

Если страховая компания навязывает дополнительные услуги при ОСАГО, а после отказывается возмещать потраченные средства, клиент имеет право обратиться в суд или написать жалобу на СК в РСА. Это весьма эффективная мера, ведь Российский союз страховщиков может просто-напросто исключить компанию из своего реестра. Навязывание услуг противоречит Законодательству РФ и является серьезным правонарушением. Жалобу можно оформить как в электронном, так и в бумажном виде. Причины несогласия со страховой компанией должны быть описаны четко и ясно, если у вас имеются какие-либо доказательства, то приложите их к обращению. Но будьте внимательны: в системе не регистрируются анонимные жалобы.

Также можно подать обращение в Федеральную антимонопольную службу. В заявлении нужно указать:

• Наименование организации и адрес, по которому вы покупали страховой полис.
• Ваши ФИО.
• Описать проблему и ваши претензии.
• Требование о возмещение денежных средств.
• Доказательства нарушения.

Отправить жалобу можно лично, по почте или через портал Госуслуги.

Закон «Об ОСАГО» гласит — автогражданское страхование ответственности это обязательное условие для передвижения на ТС. Однако страхование не должно сопровождаться никакими дополнительными услугами, тем более навязанными посторонним человеком.

При навязывании дополнительной страховки к ОСАГО клиент может аргументировать следующее:

• За навязывание дополнительного страхования полагаются штрафные санкции в размере 50 000 рубле;
• Когда менеджеры СК просто отказываются заключать договор, напоминайте им о законодательной базе;

Отклонение от заключения договора без допов, по каким-то выдуманным причинам (отсутствие бланков и т. д.) является поводом для обращения в суд на основании ч.4 ст.445 ГК РФ.

• Навязывание добавочных услуг противоречит п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя».

Какие меры предприняло государство для решения проблемы

Введение обязательной автогражданской ответственности автомобилистов позволило создать правовое поле для урегулирования взаимоотношений между виновниками дорожных происшествий и пострадавшими лицами. Вместе с тем, требования о заключении страховок ОСАГО с дополнительными услугами вызывает недовольство владельцев транспорта, а незнание законов не даёт возможности отстоять свою позицию в правовом поле.

Обжаловать действия страховиком можно опираясь на следующее:

• пункт 14 раздела 4 Правил ОСАГО декларирует обязательность заключения договоров обязательного страхования при обращении лиц с заявлением в рамках закона и предоставления предусмотренного пакета документов;
• пункты 2 и 3 статьи 16 ФЗ о защите прав потребителей вносят запрет на навязывание товаров и услуг, а также закрепляют право на свободу выбора их перечня при приобретении;
• статья 445 части 1 ГК РФ предписывает страховикам оформлять полисы в срок, не превышающий тридцати суток, при отсутствии аргументированных причин для отказа;
• статья 15.34.1 КоАП РФ устанавливает прямую ответственность за навязывание услуг или продуктов потребления.

Руководствуясь этим перечнем документов всегда можно заявить страховику о нежелании оплачивать, не предусмотренные условия основного договора, то есть отказаться от доп услуг.

Стоит ли заключать со страховой соглашение о выплате по ОСАГО?

Страховые компании стараются сэкономить на каждом страховом случае. Поэтому на этапе подачи заявления о возмещении ущерба по ОСАГО вам могут предложить заключить некое соглашение. Оно может называться по-разному.

Но суть его в том, что страховщик предлагает вам выплату деньгами и устанавливает конкретную сумму. Почти всегда ниже. Например, если ущерб оценивается в 70 тысяч рублей, вам предложат 50 тысяч, а то и в 2 раза ниже. Получив деньги по соглашению, вы не сможете требовать со страховой никаких доплат сверх этой суммы. Например, если ремонт вдруг окажется дороже (в 99% случаев так и происходит).

Подписывать это соглашение или лучше отказаться от него? Тут каждый решает сам для себя. Если вам срочно нужны деньги по ОСАГО – можно заключить соглашение. В иных случаях лучше дождаться оценки повреждений или направления на ремонт на СТОА.

Но что, если вы уже подписали такое соглашение. Можно ли его как-то оспорить? Оспорить можно, но для этого придётся соблюсти обязательный досудебный порядок. Вначале, конечно, подавать в страховую заявление о расторжении соглашения. Далее, в случае отказа страховой обращаться к финупу, и только потом идти в суд. Но при этом доказать, что сделка была совершена под влиянием заблуждения в 2023 году крайне трудно. Без этого ни омбудсмен, ни суд не встанут на вашу сторону в споре со СК.

Первый проверенный способ получить выплату без износа

Итак, выше мы рассмотрели первый способ получить выплату по ОСАГО без учета износа. Алгоритм действий такой:

• 1. Обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая за возмещением ущерба.

В заявлении не нужно конкретизировать способ возмещения ущерба.

Страховщик в течение 20 дней, отведенных законом, производит оплату восстановительного ремонта с учётом износа (в кассе страховщика или денежным переводом на Ваш банковский счёт).

Поскольку оснований (за исключением оснований для денежной компенсации, указанных в п. 16.1. ст. 12 Закона об ОСАГО) для выплаты не было, то Вам должны были выдать направление на ремонт. Расчёт должен был быть произведён без учёта износа.

Таким образом, и при выплате деньгами расчёт также должен быть произведен без износа.

• 2. Подать заявление о разногласиях в страховую компанию с требованием доплатить разницу в ремонте с учетом износа и без учета износа.

• 3. При отказе страховой компании в доплате обратиться к финансовому уполномоченному.

• 4. При отказе финансовым уполномоченным в удовлетворении требований обратиться в суд.

В суде в зависимости от конкретных обстоятельств дела можно добиваться дополнительных компенсаций:

• за немотивированный отказ в страховой выплате – 0,05% от страховой суммы за каждый день просрочки;
• за просрочку направления на ремонт или выплаты – 1% от суммы за каждый день;
• за затянувшийся ремонт – 0,5% в день.

Справедливости ради стоит отметить, что у страховой компании имеются различные законные основания для уклонения от полного возмещения ущерба пострадавшему. Так, п. 15.2 ст.12 Закона об ОСАГО указывает на возможность возмещения вреда в форме страховой выплаты в случае, если у страховщика нет станций СТО, отвечающих требованиям данного закона. Например, нет автостанции в пределах 50 км от ДТП или места жительства потерпевшего или официальных дилеров для автомобилей младше 2 лет. Другим законным основанием может быть заключение соглашения с потерпевшим о денежном страховом возмещении, при выплате которого амортизация также учитывается.

Как получить выплаты если соглашение еще не подписано?

Всё просто – ничего не подписывать и ждать установленных законом сроков на выплату страхового возмещения по ОСАГО.

Рассмотрим алгоритм действий:

1. Если вам настойчиво предлагают подписать соглашение – не спешите с принятием решения. Лучше попросите агента дать вам документ для подробного ознакомления в спокойной обстановке дома (а не в офисе страховщика, под взглядом менеджеров). Изучите все пункты соглашения, а лучше дайте его прочитать юристу. Можно даже прийти в офис страховщика с представителем, закон этого не запрещает.
2. Если условия соглашения об отступном вам не подходят, вежливо отказывайтесь заключать сделку. В конце концов, закон позволяет выбирать – это не обязаловка для потерпевших!
3. Закажите независимую экспертизу повреждений автомобиля после ДТП. Она установит точную сумму, в которую вам обойдется ремонт. На 99% страховщик сильно её занизит, так что нет смысла соглашаться с предложенным вариантом.
4. Если истёк 20-дневный срок на оплату или выдачу направления на ремонт, нужно составить и подать заявление о разногласиях – направьте его почтой, в электронном виде или в офисе СК под роспись.
5. Обратитесь с заявлением к финансовому уполномоченному (с теми же требованиями) с просьбой повлиять на ситуацию.
6. При неудовлетворительном для вас результате обратитесь с иском в суд.

Запомните, что нужно действовать в своих интересах, а не идти на поводу у страховой, чья цель обезопасить себя от претензий клиента по допвзысканиям.

Ремонт в сервисе страховщика

Восстановление автомобиля в сервисе СК осуществляются в несколько этапов:

1. получение направления на ремонт;
2. оплата страховой компанией запланированных работ;
3. доставка машины и запчастей в сервис;
4. проведение работ, согласно ранее установленному перечню;
5. возврат транспорта владельцу.

Если хотите при проведении восстановительных работ исправить повреждения автомобиля, не имеющие отношения к страховому случаю, можете предложить заплатить сервису за дополнительные услуги отдельно.

Пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлены требования к ремонтным мероприятиям по ОСАГО:

• срок проведения – не более 30 рабочих дней с момента предоставления машины в сервис;
• расстояние от места жительства пострадавшего до СТО должно быть не более 50 км;
• на выполненные работы предоставляется гарантия не менее полугода.

Если после проведения работ обнаружены недостатки, направьте претензию в СК и автосервис повторно отремонтирует авто в течение 7 дней.

Достоинства восстановления авто по ОСАГО:

• все хлопоты по доставке машины до автосервиса возложены на СК;
• отсутствие споров между страховщиком и пострадавшим по компенсационной сумме;
• ответственность за плохо сделанные ремонтные работы возложена на страховую фирму.

Недостатки восстановления транспорта у СК:

• пострадавший не может самостоятельно выбрать автосервис, в котором отремонтируют машину;
• нельзя получить деньги на руки по ОСАГО и распорядится ими по собственному усмотрению;
• невозможно контролировать проведение мероприятий.

Кто решает, каким способом выплатить компенсацию по ОСАГО — деньгами или восстановительным ремонтом?

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40 владелец транспортного средства вправе самостоятельно выбрать способ получения компенсации. Однако это правило не распространяется на собственников легковых автомашин, которые являются физическими лицами. Для частных владельцев легкового транспорта преимущественным способом выплаты страхового возмещения является оплата восстановительных работ.

Деньги вместо ремонта по ОСАГО можно получить в следующих случаях:

1. Машина повреждена более чем на 80% и не подлежит восстановлению.
2. Человек, признанный потерпевшим, умер. Выдача компенсационной выплаты в размере 500 000 руб. (максимальная сумма) производится родственникам погибшего после вступления в права наследования.
3. Пострадавший получил повреждения, относящиеся к тяжелой или средней степени, и предпочитает получить компенсацию деньгами. В данной ситуации возмещение будет выплачено не только за повреждение имущества, но и за вред, причиненный здоровью.
4. Потерпевший является инвалидом и выбрал денежное возмещение причиненного ущерба.
5. Стоимость полного авторемонта превышает максимальный размер выплаты по договорам обязательного автострахования и виновник столкновения отказывается производить доплату собственными средствами. Максимальная страховая выплата при возмещении ущерба имуществу составляет 400 000 руб.
6. Между страховой компанией и автовладельцем заключено письменное соглашение о выплате компенсаций по ОСАГО в денежной форме. Для оформления такого документа необходимо подать страховщику соответствующее заявление до или сразу после подписания основного договора. Рассмотрение заявок производится в течение 30 дней. Часто страховщики сами предлагают подписать подобные соглашения, т.к. это позволяет им сэкономить на величину «износа» деталей.
7. Автосервис, предложенный страховщиком для восстановления машины, не соответствует требованиям действующего законодательства.

Похожие записи:

• как снимать показания с счетчика электроэнергии каскад какие цифры писать
• Прописаться на даче: как перевести садовый дом в жилой и сэкономить
• Транспортный налог в Ростовской области