Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от потери работы – способ обезопасить себя от финансовой «ямы»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для получения выплаты по страховому полису нужно доказать, что лишились работы и наступил страховой случай. Многие страховые компании перед выплатами требуют от клиентов встать на биржу труда. Если откажетесь, в компенсации откажут. У каждой страховой компании работает свой порядок действий, когда требуется выплата клиенту.
Как использовать страховку, если вас уволили?
Если получили страховку в РСХБ-Страховании, вам придется встать на биржу труда, написать заявление на выплату страховки и прикрепить документы об увольнении. Для выплаты в Сбербанке обратитесь к менеджерам через приложение «СберСтрахование». Подайте заявление и прикрепите к заявке копию трудовой книжки, паспорт и встаньте на учет в центр занятости. Сумма и длительность выплаты зависит от страховой компании и выбранного вами тарифного плана. Помните, что компания перестанет платить, если устроитесь на работу.
Список надежных организаций
Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:
| Страховщик | Название | |
| ВТБ24 | “Финансовый резерв” |
Существует два варианта: “Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти “Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение |
| Райффайзен банк | Финансовая защита заёмщика |
Страхуется потеря работы из-за:
|
| Согаз | В рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки” | Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение. |
| Сбербанк | “Зеленый парашют” | Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения. |
| ВСК-групп | При оформлении кредита у банков-партнеров | Страхуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН. |
| Ингосстрах | При оформлении ипотеки “Ингосстрах-Жизнь” |
От временной и длительной нетрудоспособности В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей |
| Ресо | Страхование от потери работы |
Действует при увольнении из-за:
|
Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.
Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.
Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!
Что собой представляет страховка и как она действует при потере работы
Страхование на случай утраты рабочего места, увольнения — это комплексная услуга, которую оказывают специализированные страховые компании. Суть заключается в предоставлении имущественной помощи при наступлении страховых случаев. Перечень таковых очерчен в двустороннем соглашении.
Сама по себе потеря работы не может быть страховым случаем. Это слишком общая формулировка, которая дает максимальный простор для трактовок. Компании прописывают их особенно тщательно, детально, чтобы исключить нерациональное расходование средств. По этой причине далеко не все застрахованные могут получить свою законную выплату — их случай просто не указан в документах.
При наступлении оговоренных обстоятельств клиент обращается к своей страховой компании, которая оценивает особенности ситуации и, если та входит в условия договора, подпадает под его критерии, выплачивает оговоренную сумму.
В основном продукты такого плана приобретают в случае, когда у человека имеются существенные имущественные обязательства. Например, кредит, а то и не один, или ипотека. Грамотно составленный договор позволяет покрыть финансовые риски, не беспокоиться о том, что придется расставаться с имуществом или инициировать процедуру банкротства при потере рабочего места. Важно правильно выбрать страховщика, проверить условия соглашения, чтобы не остаться ни с чем.
Кто может приобрести страховку по потере работы
Чаще всего оформлением полиса интересуются люди, которые имеют соответствующие финансовые обязательства или вкладывают свои деньги в ценное, дорогое имущество. Так, частыми клиентами выступают лица, взявшие кредит под залог недвижимости или машины. С началом коронавирусных проблем ситуация стала существенно меняться, популярность страховых услуг выросла. События начала 2022 года также оставили свой след, повлияв на интерес к услугам.
Кто именно может оформить полис — зависит от компании. Точного перечня нет, нужно смотреть на условия конкретного страховщика. Однако есть некоторые общие тенденции и требования. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять страховку, компании учитывают следующие нюансы:
- Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность, что его без проблем застрахуют. Возможны как принципиальный отказ, так и снижение суммы выплат, предоставление менее выгодных условий.
- Трудоспособность. Компании никогда не страхуют пенсионеров — практически всегда это препятствие для заключения соответствующего договора. Хотя бывают незначительные, редкие исключения из этого правила.
- Статус. СК готовы заключать договоры только с физическими лицами.
- Характер трудовой деятельности. Страховщики готовы взаимодействовать с лицами, которые работают как наемные сотрудники, по трудовому договору. Например, директор коммерческого предприятия или другого юридического лица рассчитывать на подобные выгодные условия уже не может.
Стоимость полиса в 2023 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:
| Название компании | Страховая премия | Особенности |
| «Ренессанс» | от 1% суммы кредита в месяц | Чем крупнее займ, тем выше процент |
| ВТБ24 | 3,8% от займа | – |
| «Ингосстрах» | от 1% | Премия зависит от размера кредита |
| Сбербанк | – | Определяет ставку индивидуально для каждого клиента |
Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.
Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Как оформить страховку?
Перед тем, как получить страховку по потере работы, заемщику нужно ознакомиться с общим для всех страховых организаций набором требований:
- работа по бессрочному трудовому договору;
- возраст — 18-65 лет (интервал может быть разным для женщин и мужчин);
- минимальный трудовой стаж на текущем рабочем месте — от 3 месяцев до полугода;
- не являетесь индивидуальным предпринимателем, сотрудником правоохранительных органов, МЧС, Вооруженных Сил;
- нет пенсии по возрасту.
Заемщик вправе рассчитывать на полис страхования от недобровольной потери работы, если в страхуемый период (текущий после уплаты взноса год) он был уволен с работы по инициативе нанимателя. Основания для такого увольнения перечислены в ч.1 ст.181 Трудового кодекса РФ:
- смена собственника компании;
- сокращение штатов;
- отказ сотрудника от перехода на другую должность;
- ликвидация организации.
Кому пригодится страховка
Такой вид защиты, как страховка от увольнения с работы, подойдет физическим лицам, которые работают по бессрочному трудовому договору, не получают пенсию по старости и хотят дополнительно обезопасить себя в случае внезапной потери дохода.
Заемщикам следует застраховаться с таким расчетом, чтобы после увольнения оставались средства на погашение кредита, не начислялись штрафы и пени.
Наличие страхового случая и соответствие требованиям по возрасту, стажу и роду деятельности застрахованного — таковы условия выплаты страховки от потери работы, поставленные банками и страховыми организациями.
Страховой случай — это утрата гражданином работы и стабильного источника дохода по одной из причин (страховых рисков), указанных в договоре.
Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы. Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг. Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.
Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.
Требования к клиентам
Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:
- официальное трудоустройство по ТК РФ;
- возраст от 18 до 60 лет;
- гражданство РФ;
- стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.
Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.
Не могут оформить полис:
- индивидуальные предприниматели;
- граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
- люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
- официально не трудоустроенные работники;
- лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
- сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
- находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.
При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.
Страхование от потери работы: где застраховаться
Неполучение доходов и/или возникновение расходов Страхователя в результате досрочного расторжения бессрочного трудового договора с работодателем:
- Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
- Сокращение штата;
- Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
- В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
- В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
- Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
- Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
- Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).
Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.
Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.
Риски, включённые в страховку:
- Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
- Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.
В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.
Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.
С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.
Страхование от потери работы: как это работает?
Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.
Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.
Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.
Условия по полисам могут отличаться в зависимости от страховой компании, однако в целом, если гражданин был уволен, то страховщик через 2 месяца начинает осуществлять пострадавшему ежемесячные выплаты на счет. Такие выплаты, как правило, продолжаются в течение 3-6 месяцев. Они поддержат финансовое состояние гражданина, пока он ищет новую работу. У него явно будет время выбрать хороший вариант трудоустройства, не бросаясь на первое встречное предложение.
Размер выплат зависит от общей страховой суммы, на которую изначально был заключен договор. Можно выбрать самую большую из предложенных, но и стоимость полиса тогда будет выше. Если же гражданин считает, что риск его увольнения очень мал, то может выбрать полис с низкой страховой суммой. Соответственно, и платить за такой полис придется меньше.
Что такое страхование от потери работы?
Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!
Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.
Условия по полисам могут отличаться в зависимости от страховой компании, однако в целом, если гражданин был уволен, то страховщик через 2 месяца начинает осуществлять пострадавшему ежемесячные выплаты на счет. Такие выплаты, как правило, продолжаются в течение 3-6 месяцев. Они поддержат финансовое состояние гражданина, пока он ищет новую работу. У него явно будет время выбрать хороший вариант трудоустройства, не бросаясь на первое встречное предложение.
Размер выплат зависит от общей страховой суммы, на которую изначально был заключен договор. Можно выбрать самую большую из предложенных, но и стоимость полиса тогда будет выше. Если же гражданин считает, что риск его увольнения очень мал, то может выбрать полис с низкой страховой суммой. Соответственно, и платить за такой полис придется меньше.
Что делать если произошел страховой случай
В тексте договора указан срок, в который клиенту необходимо обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая.
Приходить в страховую необходимо, имея при себе установленный набор документов. К основным бумагам для получения компенсации относятся:
- внутренний паспорт РФ;
- трудовой договор (1 копия и оригинал документа);
- трудовая книжка, в которую внесена информация о дате и причине увольнения;
- справка о размере заработной платы;
- справка из Центра Занятости о постановке на учет безработного.
Если страховка оформлялась в дополнение к кредиту, нужно предоставить кредитный договор и выписку из банка об остатке задолженности.
Алгоритм действий по получению выплат от страховой в связи с потерей работы предельно прост:
- после увольнения встать на учет в городском Центре Занятости;
- подготовить документы, подтверждающие потерю работы (в том числе уведомления и приказы);
- написать заявление на выплату страховки;
- в установленный договором срок явиться в офис компании, передать сотруднику заявление и пакет документов;
- получить решение фирмы.
Если полученный от страховой ответ не устраивает клиента, оспорить его можно в судебном порядке.