Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Собственных программ, позволяющих рефинансировать ипотечный кредит, в Совкомбанке нет, однако, можно получить новый займ и использовать его для погашения старого. Финансовая организация предоставляет физическим лицам кредиты на сумму до 100 миллионов рублей. Условия кредитования обговариваются индивидуально, банковские сотрудники рассматривают каждый конкретный случай в отдельности.
Кредиты, которые можно направить на рефинансирование
В 2023 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.
Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:
| Название кредита | Ставка | Сумма (руб) | Срок |
| Денежный заем | 14,9% | 40-300 тыс | до 38 мес |
| Кредит 12% Плюс | 12% | 100 тыс | до 24 мес |
| Стандартный плюс | 22% | 40-300 тыс | до 36 мес |
| Экспресс | 23% | 5-40 тыс | до 18 мес |
| Программа Суперплюс | 18,9% | от 200 тыс до 1 млн | от 12 до 60 мес |
| Заем для ответственных | 19% | до 300 тыс | до 38 мес |
| Для пенсионеров | 16% | 45-300 тыс | до 36 мес |
Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.
Как легче получить одобрение?
Чтобы существенно увеличить шансы на получение займа или на рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, следует подавать заявку не в режиме онлайн через сайт, но лично посетив отделение Совкомбанка.
Перед осуществлением визита желательно собрать все потенциально необходимые бумаги и справки о кредитах, которые есть желание рефинансировать. Не лишним будет предоставить оформленные кредитные договоры и выписки по текущей задолженности.
Необходимо постараться донести до кредитного менеджера, что получаемого дохода хватает для выплаты существующего займа, что у старых клиентов нет никаких претензий.
При наличии у заявителя пенсионной или зарплатной карты, решение, которое устроит банк и самого клиента, будет принято намного быстрее. Если кредитный менеджер не выдает привлекательных предложений и программ по кредитованию, стоит записаться к руководителю кредитного отдела. Эти сотрудники имеют намного больше знаний и официальных полномочий. Соответственно предлагают больше возможностей в пользу заявителя.
Требования к заёмщику
- Заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
- Гражданство РФ
- Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
- Возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита)
- Место работы клиента находится на территории РФ
- Непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте работы – не менее 4 месяцев
- Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев
Требования к созаёмщикам
- Возможно привлечение до 4 созаёмщиков по кредитному договору. Требования к созаёмщикам идентичны требованиям к основному заёмщику.
- Если заёмщик состоит в официальном браке, то супруг должен выступать солидарным созаёмщиком по кредитному договору или предоставить до даты сделки брачный договор, предусматривающий раздельный режим владения имуществом. Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.
Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?
Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой клиенту перечисляется определенная сумма денег для ликвидации старых займов в других банках. При этом устанавливается более низкая процентная ставка или увеличенный период кредитования, т.е. любая схема, позволяющая снизить размер ежемесячных платежей.
Программа рефинансирования предоставляется только по заявлению заемщика. Он может находиться в любом финансовом положении, но ключевым требованием является отсутствие просрочек по текущим долгам.
Реструктуризация – это совершенно иная процедура. Она предполагает ухудшение материального положения, причем, прося о реструктуризации кредитора, заемщик должен предоставить справки о снижении заработка или иные документы, указывающие на низкую платежеспособность. Иногда реструктуризация производится по решению суда по делам о банкротстве.
При реструктуризации допускается наличие просрочек. Она применяется только тогда, когда заемщик не может погашать кредит в прежних объемах, что является ключевым отличием от рефинансирования, которым может воспользоваться каждый.
Требования к заемщикам
Критерии по разным программам кредитования могут несущественно различаться, но в целом они выглядят так:
| Требования к заемщикам | Какие нужны документы |
| Возраст – от 20 до 85 лет | Паспорт |
| Регистрация на территории расположения офисов Совкомбанка | Справка 2-НДФЛ |
| Стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев | Пенсионное удостоверение и выписка из ПФР (для пенсионеров) |
| Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона | СНИЛС |
| Положительная кредитная история | Для зарплатных клиентов – только удостоверение личности |
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 85. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да |
Плюсы и минусы Совкомбанка
Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаПринимают форму банкаКредитуют с 20 летЕсть скидки для зарплатных и лояльных клиентовЕсть ипотека по двум документамРазрешены сделки с близкими родственникамиКредитуют самозанятыхДопускается занижение по ипотекеСтаж от 3 месяцевКредитуют заемщиков до 85 летЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНет ипотеки с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взнос с 10% ПВНет ипотеки без первого взносаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаНе кредитуют иностранных гражданДоли детям не выделяют
Оксана, г. Воронеж: «Решила воспользоваться услугой рефинансирования в Совкомбанке. Но была удивлена, что такое предложение здесь отсутствует. Но девушка в банке подсказала, что можно взять любой другой кредит, чтобы погасить займ в другой финансовой компании. Так и сделала. Остановила свой выбор на программе «Стандартный плюс».
Дмитрий, г. Москва: «Мне потребовалось срочное рефинансирование кредита. Я сразу же обратился в Совкомбанк. Заполняя заявку на сайте, указал, что деньги требуются, чтобы закрыть другую задолженность. Моя анкета рассматривалась несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что ее одобрили. Правда, кредитный лимит был ничже, чем я ожидал».
Ренат, г. Уфа: «У меня в этом банке была открыта кара рассрочки «Халва», а поэтому, когда понадобилось рефинансирование кредита, я ею и воспользовался. Она меня всегда выручила и этот случай не стал исключением».
Что такое рефинансирование?
Многим клиентам сложно рассчитать займ и свои финансовые возможности. В дальнейшем возникают трудности с возвратом из-за высокой кредитной нагрузки. Как быть в подобной ситуации?
Существует особая программа рефинансирования. Она представляет собой выдачу нового займа для покрытия прошлых долгов. Можно не только перевести один кредит в Совкомбанк, но и объединить сразу несколько.
Когда нужно воспользоваться рефинансированием?
- У вас возникают трудности с возвратом средств.
- Кредитная нагрузка слишком высокая.
- Вы хотите получить новые условия.
- Снизить процентную ставку.
- Продлить период возврата средств.
- Уменьшить размер переплаты.
- Объединить несколько займов и кредитных карт вместе.
- Комфортно оплачивать задолженность.
- Постепенно погасить все займы и освободиться от кредитной нагрузки.
- Возникла сложная ситуация, велика вероятность невозврата долга.
- Вы не хотите сотрудничать с текущим банком.
- Вам не нравится выбранная программа.
Всегда можно воспользоваться рефинансированием и перевести займ в другое учреждение. Подобная услуга востребована, все больше людей обращаются в Совкомбанк.
Непосредственно на сайте банка кредитный калькулятор отсутствует. Учреждение не создавало специальную программу для выполнения расчетов по займу. Этот факт вызывает проблемы у потенциальных клиентов.
Удается пользоваться исключительно инструментами от сторонних разработчиков. Как применять калькулятор?
- Он представляет собой небольшую программу, которая встроена в страницу на сайте.
- Нужно ввести основные параметры в форму.
- Запустить расчет.
- Вы получите результаты.
Какие параметры можно узнать:
- Размер процентной ставки.
- Максимальную сумму займа.
- Ежемесячные платежи.
Программа рефинансирования от Совкомбанка – привлекательный вариант. Если вы хотите перевести займ в данное учреждение, то стоит воспользоваться имеющимися предложениями.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Получение нового займа — неоднозначная история, имеющая как положительные, так и отрицательные стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Возможность закрыть кредитные обязательства своевременно. | Банк может не выдать новый заем с учетом уже имеющейся у клиента финансовой нагрузки. |
| Отсутствие штрафов и пени при закрытии кредита. | Новые условия, предложенные банком, могут быть не очень выгодными. |
| Можно взять заем на более длительный срок и тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа. | |
Процедура оформления кредита в Совкомбанке
Оформить заявление на получение кредита можно несколькими способами:
- Заполнить электронный бланк на официальном сайте.
- Обратиться в отделение банка для написания заявления.
Клиентам, которые желают получить кредит для проведения рефинансирования, необходимо выполнить такие шаги:
- Заполнение заявки. На данном этапе необходимо внести все запрашиваемые банком сведения. Вся информация должна быть изложена без искажения фактов.
- Подача заявки в банк или отправка электронного бланка через сайт.
- Необходимо дождаться ответа от банка. Как правило, рассматривается заявка в течение суток. Сотрудник банка сообщит о решении по телефону, который был указан в заявке.
- В случае положительного решения предстоит подготовить пакет документов.
- Посещение банка и подписание договора.
Необходимо подойти ответственно к каждому из перечисленных этапов. Только так можно рассчитывать на положительный исход сделки.
Стандартный бланк заявки на кредит предусматривает внесение таких данных:
- Необходимая сумма в рублевом эквиваленте.
- Период кредитования.
- ФИО.
- Дата рождения.
- Актуальное место проживания.
- Контактные номера телефонов.
- Адрес электронной почты.
Срок рассмотрения заявки на рефинансирование
Принятие предварительного решения по онлайн заявке на рефинансирование происходит достаточно быстро. В большинстве случаев на это уходит не более 3-х рабочих дней максимум. Что касается окончательного решения, то Совкомбанку потребуется не меньше недели. Если потенциальный заемщик хочет рефинансировать ипотеку, то стоит быть готовым к более длительному ожиданию – до одного месяца.
Как предварительно рассчитать свою выгоду?
Совкомбанк предлагает своим потенциальным заемщикам воочию увидеть приобретаемую от рефинансирования кредита выгоду. Делается это с помощью удобного кредитного калькулятора, расположенного на официальном сайте финансовой организации:
- Шаг первый – откройте официальный сайт Совкомбанка.
- Шаг второй – найдите на главной странице кредитный калькулятор.
- Шаг третий – внесите в него данные о будущем кредите, указав требуемую сумму, длительность пользования деньгами.
- Шаг четвертый – нажмите «Рассчитать». Пред вами откроется окно с приблизительными расчетами по средней процентной ставке.
Теперь вы можете сравнить текущую сумму платежа по кредиту с той, что будет у вас после рефинансирования в Совкомбанке.
Процедура оформления кредита в Совкомбанке
Оформить заявление на получение кредита можно несколькими способами:
- Заполнить электронный бланк на официальном сайте.
- Обратиться в отделение банка для написания заявления.
Клиентам, которые желают получить кредит для проведения рефинансирования, необходимо выполнить такие шаги:
- Заполнение заявки. На данном этапе необходимо внести все запрашиваемые банком сведения. Вся информация должна быть изложена без искажения фактов.
- Подача заявки в банк или отправка электронного бланка через сайт.
- Необходимо дождаться ответа от банка. Как правило, рассматривается заявка в течение суток. Сотрудник банка сообщит о решении по телефону, который был указан в заявке.
- В случае положительного решения предстоит подготовить пакет документов.
- Посещение банка и подписание договора.
Необходимо подойти ответственно к каждому из перечисленных этапов. Только так можно рассчитывать на положительный исход сделки.
Стандартный бланк заявки на кредит предусматривает внесение таких данных:
- Необходимая сумма в рублевом эквиваленте.
- Период кредитования.
- ФИО.
- Дата рождения.
- Актуальное место проживания.
- Контактные номера телефонов.
- Адрес электронной почты.
Рефинансирование ипотеки Совкомбанк калькулятор.
Кредитный калькулятор представляет собой простой и удобный инструмент, при помощи которого можно моментально рассчитать параметры кредитования и оценить выгодность конкретного предложения.
Для расчета потребуется ввести обязательные значения в специальные поля. В их число входит остаток по кредиту и длительность действия кредитного договора. Важно уточнить опции, при наличии которых можно рассчитывать на получение максимально выгодного предложения.
В их число входит:
- обладание статусом зарплатного клиента;
- согласие на заключение договора страхования;
- привлечение инструментов для снижения ставки.
Необходимо учитывать, что с его помощью можно получить только предварительные цифры. Точные значения ставки, суммы и иных параметров определяются на этапе одобрения заявки и согласования основных условий.