Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк страхование жизни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие полиса защиты предмета залога – не единственное обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями относительно страхования. Так, большинство банков разрешают оформление страховки для ипотеки только в аккредитованных компаниях. Но вот не всем известно, что кроется под этим определением. Поэтому следует рассмотреть этот вопрос подробнее.
Как вернуть страховку при досрочном погашении займа?
Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:
- возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
- возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
- нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).
Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.
Где дешевле оформить полис
Россельхозбанк при аккредитации страховых компаний не вправе устанавливать размер страховых премий. Значит, в каждой из них будут приведены собственные значения. Для удобства читателей ниже приведена таблица, где указаны тарифы по различным видам полисов. Это позволит найти страховщика, где полиса дешевле всего.
| Страховщик | Страхование предмета залога, % | Страхование заемщика, % | Титульное страхование, % |
| АльфаСтрахование | 0,15 | 0,36 | 0,15 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | – |
| РЕСО-Гарантия | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Россгострах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| СОГАЗ | От 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Особенности процедуры
В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитное учреждение не имеет права предоставлять населению и юридическим лицам услуги страхования. Поэтому в рамках АО Россельхозбанк были созданы две дочерние организации:
- АО СК «РСХБ-Страхование»;
- ООО «РСХБ – страхование жизни».
Своим клиентам банк рекомендует заключать договоры, в первую очередь, именно в этих заемщик может заключить договор ипотечного страхования, который включает:
- покрытие от несчастного случая и болезней, в том числе смерть или установление инвалидности I или II групп;
- страхование имущества от рисков гибели, утраты или повреждения в результате стихийных бедствий, пожара, действия воды, противоправных деяний третьих лиц;
- титул (риск утраты права собственности);
- страхование ответственности собственника перед третьими лицами.
Поскольку из всех перечисленных видов обязательным является только страхование залогового имущества, заемщик вправе заключить договор на объект недвижимости, стоимость которого не превышает 1 400 000 рублей в рамках договора страхования квартиры или дома.
И дополнительно приобрести полис личного страхования в .
Какие последствия отказа от полиса существуют
При отказе от обязательного вида страховки (полис на имущество) не получится оформить ссуду. Банк просто не согласится выдавать средства. Расторжение договора допускается, если:
- деньги на приобретение жилья уже выдали;
- заемщик выплатил ссуду досрочно.
Только после этого можно отказаться от дальнейшего внесения средств за полис. В результате если он был оплачен на несколько лет вперед, получится вернуть эти платежи.
Получить стоимость страхования ипотеки Россельхозбанка назад при добровольном полисе можно при соблюдении озвученных выше условий.
- Успели подать заявление в период охлаждения – высока вероятность, что вернут всю стоимость полиса.
- Подали заявку позднее – можно рассчитывать на возврат только части уплаченных средств.
При этом не должны наступить страховые случаи, оговоренные в соглашении. Других последствий отказа от добровольного вида страхования не будет.
Если же не дать согласия на этот полис до момента выдачи средств по кредиту, возможно, снизится вероятность одобрения заявки. В данном случае последствия индивидуальны, и зависят от клиента. Но лучше заранее определить, во сколько обойдется каждый вариант полиса.
Возникает логичный вопрос: почему страхование в Россельхозбанке обходится так дорого? Все знают, что по действующим в стране нормам о защите прав потребителей такие поборы незаконны. Но дело в том, что официально все чисто – ФКУ «мухлюет», предлагая клиентам программу коллективного страхования. В отличие от стандартной, индивидуальной схемы, такая процедура обходится дороже для плательщика, и вот почему:
Россельхозбанк предлагает своим клиентам только программу коллективного страхования, которая в 2-3 раза дороже аналогичной услуги, оформленной напрямую.
Соглашаясь на такую защиту, заемщик попадает в «кабалу». Размер страховки назначается приличный, сменить компанию-страховщика нельзя. Более того, потребитель теряет право в течение 2-х недель отказаться от подписанного договора и вернуть уплаченную сумму. На коллективный вариант страхования закон о защите прав потребителей не действует. В итоге, физлицо платит, а Россельхозбанк получает огромную прибыль.
К слову, коллективное страхование вместо индивидуального практикуют многие российские банки, как крупные, так и мелкие. Чтобы не попасться на «удочку», следует внимательно читать подписываемые бумаги.
Когда подписываете страховое соглашение, внимательно прочтите все пункты, забитые на бумаге (в особенности, написанные мелким шрифтом). Ведь фирма иногда «забывает» указать те, которые не приносят им выгоды.
Помните, у сотрудника банка нет права настаивать на страховке. Только если это залоговый кредит. В этом случае, страхование по закону обязательное условие. И не забывайте, можно выбрать любую страховую организацию.
Оформить возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке можно, если вы вовремя подадите заявление или досрочно погасите потребительский кредит. При отказе подавайте в суд — как правило, у вас есть все шансы выиграть судебный процесс.
Преимущества кредитования в Россельхозбанке
Финансовая компания имеет ряд преимуществ перед своими конкурентами:
- Надежный банк, филиалы которого размещены по всей территории страны — больше 1300 отделений.
- Благодаря развитой ресурсной базе клиенты РСХБ имеют возможность брать займы под низкий годовой процент, в т.ч. потребительские ссуды наличными.
- Наличие интернет-банка. Физические лица после открытия счета или оформления пластиковой карты в Россельхозбанке регистрируются на сайте финучреждения и получают доступ в Личный кабинет. Это позволяет пользователям в любое время контролировать движение средств по своим счетам, выполнять различные финансовые операции, подавать заявки на оформление кредитов, депозитов, выпуск дополнительных дебетовых и кредитных карт без посещения офиса финансовой организации.
- Банк предлагает некоторые кредитные программы без обеспечения, оформления залогового имущества.
- Дополнительные и скрытые комиссии за обслуживание счетов отсутствуют.
- Существует возможность досрочного погашения ссуд без наложения штрафа.
- Рефинансирование кредитов, оформленных заемщиками в сторонних финансовых учреждениях.
Россельхозбанк является надежным, поэтому имеет более 1300 отделений.
Россельхозбанк кредитует все категории населения независимо от размера доходов заемщиков. При этом компания не требует от клиентов представления большого пакета документов, а заявки на получение заемных средств обрабатывает быстро.
Россельхозбанк снизил ставку кредита физических лиц в 2020 году
Кредиты Россельхозбанка для физических лиц в 2020 году стали более выгодными, после снижения процентной ставки. Смотрите условия потребительского кредитования в РСХБ.
Россельхозбанк: кредиты физическим лицам в 2020 году под низкий процент
Россельхозбанк недавно объявил о снижении ставки по потребительскому кредиту без обеспечения. Оно составило до 0,75 процентных пункта. Теперь для работников бюджетных организаций, зарплатных и надежных клиентов банка процентные ставки составляют от 10% до 16,5%, для прочих категорий заемщиков – от 12,75% до 16,75%.
Кроме этого, в Россельхозбанке стартовала акция «Летние каникулы» по потребительским кредитам без обеспечения. Процентные ставки в рамках акции составляют от 10,5% до 12,75% годовых. Заявку на получение кредита можно оформить до 30 сентября 2020 года включительно.
Впрочем, у программ потребительского кредитования Россельхозбанка есть и другие преимущества. Среди них:
- — Отсутствие комиссии;
- — Выбор заемщиком схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная);
- — Досрочное погашение без ограничений;
- — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- — Привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа.
Кредиты Россельхозбанка в 2020 году могут получить граждане России в возрасте от 21 года до 75-и лет (на момент возврата займа) в том числе физические лица, ведущие ЛПХ не менее 12 месяцев. Для тех, кто не получает зарплату на карту РСХБ, также требуется не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке при досрочном погашении
- Полное погашение кредита до окончания его срока действия, тогда деньги не возвращаются.
- Сумма полностью к вам вернется, если соглашение по кредиту аннулируется при получении вами инвалидности или болезни из списка, указанной в страховке при ее заключении.
- Выплачивается полностью и сразу страховая премия.
- Вы получаете заем в Россельхозбанке первый раз.
- У вас нет никакой кредитной истории (банк не сможет проверить, насколько вы благонадежны).
- Если у вас были просрочки по кредитам.
- У вас нет возможности взять, или вы не хотите предоставить, справку о доходах.
- Вы пенсионер.
- Естественная смерть клиента или смерть из-за несчастного случая (болезнь, авария и так далее).
- Потеря работы при сокращении штата.
- Если в случае болезни или инвалидности (произошедшей в период выплаты кредита) вы теряете частично или полностью свой доход.
Имущественное страхование ипотеки в Россельхозбанке
Кредитор предусматривает оформление страхового полиса на имущество. Действие страховки осуществляется в таких случаях:
- пожар;
- кража;
- стихийные бедствия;
- теракты;
- повреждения;
- затопление;
- незаконные операции посторонних лиц.
В результате, если с имуществом клиента произошел один из вышеуказанных случаев, он имеет право получить сумму страховки за причиненный ущерб от страховой компании.
Если страховой случай будет подтверждён, согласно полису, компания гарантирует возврат денежных средств, а также денежную компенсацию при внезапных критических ситуациях.
Договорные отношения можно оформить на такие виды имущества:
- здания и строительные постройки;
- недостроенные здания;
- земля.
На данный момент страхованием рисков заемщиков занимается государственная страховая компания ЗАО СК «РСХБ-Страхование», соответственно все вопросы по возврату страховой премии будут решаться с заемщиками здесь. Банк не имеет прав заниматься страхованием, поэтому отдельный договор заключается со страховщиком.
Порядок возврата будет выглядеть следующим образом: для начала нужно досрочно погасить кредит в банке, а согласно договору кредитования это не запрещено, затем обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию. Среди документов от клиента обязательно потребуется доказательство о полном погашении займа, справку нужно взять у кредитора, паспорт и заявление. В течение некоторого времени страховщик рассматривает заявление и выносит решение, если оно положительное, то средства будут перечислены на счет заемщика в банке.
Полное досрочное погашение
Вернуть плату за страховку можно при досрочном погашении ссуды. В этом случае все зависит от условий соглашения:
- если взнос распределялся равномерно на весь срок кредитования, то он был включен в ежемесячный платеж. Погасив заем досрочно, заемщик перестает вносить ежемесячные платежи и одновременно с эти прекращает уплату взносов по страховке;
- если премия уплачивалась одноразово, в момент получения кредита, то страхователь сможет вернуть часть взноса, за неиспользованные месяцы.
Чтобы частично возместить страховку после полной досрочной оплаты займа:
- возьмите в кредитно-финансовом учреждении сп равку об отсутствии задолженности по кредитному договору;
- напишите заявление в адрес страховщика;
- приложите к заявлению копию паспорта, полис и платежное поручение на перечисление премии.
Обращаться в СК следует сразу же после внесения последнего платежа по кредитному договору. При подаче заявления по окончании срока действия страхового соглашения, страховщик откажет в возмещении.
Страховщик рассмотрит представленную документацию и примет решение о возмещении средств или об отказе в выплате. Если СК принимает отрицательное решение по возврату премии, то она должна уведомить об этом заявителя в письменном виде.
Можно ли вернуть страховые взносы по кредиту
Банки вынуждены наряду с договором кредитования давать клиентам на подпись договор о страховании жизни и здоровья заемщика. Потому что при наступлении страхового случая страховая компания возвращает кредитору понесенные ему убытки. Страховые случаи:
Одним словом, при наступлении страхового случая обязательство по выплате кредита возлагается на страховую компанию, что выгодно для заемщика в первую очередь.
Даже не стоит упоминать о том, что страхование осуществляется за счет заемщика, а в качестве страховщика выступает аккредитованная банком организация. Первая причина, по которой клиенты желают вернуть страховые взносы – необоснованно завышенная цена услуги (здесь речь идет в основном о страховании залогового имущества). Другая причина возникновения возможности возврата страховых взносов – это принуждение кредитора подписать договор страхования. Сегодня банки редко пытаются «подложить» тайно договор клиенту, соответственно количество споров по данному случаю снизилось.
Помощь РосПотребНадзора
Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.
Юристы РосПотребНадзора имеют должностные обязанности по оказанию помощи и поддержки потребителю при обнаружении нарушенных прав.
Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника — страховую компанию или банк.
Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.
Крупнейший российский банк «Россельхозбанк» целенаправленно был создан для поддержки аграрного сектора российской экономики. Созданный в 2000 году банк сумел за годы деятельности стать одним из главных финансовых институтов страны, который поддерживает агропромышленный комплекс и сельское хозяйство дополнительными финансовыми вливаниями.
| Название страховой компании | Размер страхового тарифа/% страховой суммы |
| РСХБ-страхование | от 0,114% |
| ВТБ-страхование | от 0,10% |
| СОГАЗ | от 0,12% |
| Энергогарант | от 0,14% |
| Ингосстрах | от 0,6–0,165% |
| Стерх | от 0,24% |
| АльфаСтрахование | от 0,1% |
| ВСК | от 0,15-0,25% |
| РЕСО-Гарантия | от 0,15% |