Условия ипотеки для контрактников в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки для контрактников в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

---

Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.

Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.

Как получить право на использование накопленной субсидии

Как получить легальную возможность распорядиться накопленной субсидией? Когда завершится трехлетний срок, отсчитываемый с момента зачисления военнослужащего в НИС, участник льготной программы сможет подать специальный рапорт о предоставлении ему особого свидетельства, подтверждающего участие в НИС и право на использование средств накопленной за эти годы субсидии. Данная бумага составляется и выдается военнослужащему в установленные регламентом сроки.

Необходимо отдельно акцентировать внимание на том, что вышеупомянутый трехлетний срок является минимальным периодом, по истечении которого участник НИС может обратиться за предоставлением ему накопленной социальной выплаты.

На самом деле, получатель такой субсидии вправе запросить соответствующее свидетельство, выждав более длительный срок и накопив более значительную сумму на своем персональном счете, но лишь при условии действительности заключенного контракта.

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Шаг 1 Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки. Шаг 2 Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству. Шаг 3 Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку. Шаг 4 Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский. Шаг 5 Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки. Шаг 6 Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости. Шаг 7 После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Увольнение по выслуге лет

Возможность выплачивать ипотеку по программе сохраняется, если увольнение было по уважительной причине. Если военнослужащий разрывает контракт по собственной инициативе, участие в программе НИС будет зависеть от выслуги лет.

• Срок службы менее 10 лет. Военному придется вернуть все деньги, израсходованные по программе, в течение 10 лет. Процентная ставка по ипотеке повышается.

• Срок службы от 10 до 20 лет. Все деньги, выделенные государством на погашение ипотеки, военнослужащий может не возвращать. Но последующие выплаты по ипотечному кредиту придется платить по повышенной процентной ставке и из собственных денег.

• Срок службы от 20 лет. Военнослужащий сохраняет за собой право оплачивать ипотеку из денег НИС. При желании разрешается снять все деньги и потратить на свои нужды.

Кратко: кто платит по военной ипотеке после увольнения?

• При увольнении военнослужащего по уважительной причине, оплачивать ипотеку продолжит государство.

• Если военнослужащего уволили за невыполнение своих обязанностей или по статье, он возвращает деньги в течение 10 лет и платит по кредиту сам, причем по более высокой процентной ставке.

• При самостоятельном увольнении выплаты по ипотеке продолжатся по программе НИС, если срок службы от 20 лет. Если военный отслужил менее 10 лет, деньги придется возвращать.

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

• Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:

1. Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
2. Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
3. Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.

Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:

• возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;
• максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
• процентная ставка – не более 12,5%;
• величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
• целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
• срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
• валюта – российские рубли.

Кто может стать участником НИС?

Участвовать в накопительно-ипотечной системе может любой контрактник, имеющий российское гражданство. Помимо этого, чтобы получить ипотечный кредит нужно попасть в реестр участников льготной программы. В законодательстве установлены требования к категориям военнослужащих, которые участвуют в НИС.

Все участники системы указаны в ст. 9 ФЗ № 117 от 20.08.2004 года «О накопительно — ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Для классификации оснований на участие в НИС приказом Министра обороны РФ от 03.08.2017 г. № 474 определены категории. Они подразделяются на категории военнослужащих, которые в обязательном порядке зачисляются в реестр НИС и на добровольной основе. Также в ФЗ № 117 были внесены изменения, касающиеся новых категорий военнослужащих для зачисления в реестр НИС после 2020 года.

Как приобретается жилье?

Чтобы приобрести квартиру, военнослужащий может воспользоваться жилищный займом, средствами материнского (семейного) капитала, а также личными сбережениями. В отдельных случаях достаточно только жилищного займа, к примеру, если контрактник использует накопления в конце службы и добавляет личные сбережения. В случае нехватки средств, можно оформить ипотеку.

Военные не ограничены по стоимости жилья. Если солдат готов ежемесячно платить крупную сумму на оплату кредита за квартиру в центре столицы, то он может ее приобрести.

Банки предоставляют кредиты по военной ипотеке на такой срок, чтобы военный смог погасить ее до окончания службы. Большинство банков считают возраст 45 лет максимальным для пребывания на военной службе и выдают ипотеку на срок, который остался до его наступления. При расчете кредита учитывается данное условие и размер процентной ставки.

Процентные ставки банков по военной ипотеке на июль 2022 года:

• Сбербанк — 9,9%;
• ВТБ – 8,6%
• Газпромбанк – 10%;
• Открытие – 10,99%
• Дом.рф — 12,6%;
• Россельхозбанк – 10,8%.

Как оформить военную ипотеку. Пошаговая инструкция

1. Выбираем подходящий объект недвижимости. Это может быть новостройка, «вторичка» или частный дом.
2. Заключаем с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи. С застройщиком заключаем договор долевого участия.
3. Выбираем банк с безупречной репутацией и оптимальными условиями кредитования. Открываем счет и подписываем кредитный договор.
4. Заключаем договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета на банковский счет переводятся средства жилищного займа.
5. Регистрируем право собственности в пользу банка и государства. Приносим в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
6. Оформляем страховку, после чего банк перечисляет продавцу жилья средства жилищного займа и сумму ипотечного кредита.
7. Приносим в Росвоенипотеку свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.

Ежемесячные платежи по кредиту переводятся в банк автоматически с накопительно-инвестиционного счета, который пополняется взносами НИС.

Об участии в программе «Военная ипотека»

Участником могут стать только военнослужащие, проходящие службу по контракту не менее 3 лет, имеющие воинское звание и удостоверение, а также являющиеся участниками НИС. Под эту категорию подходят практически все контрактники, но все же имеются исключения.

Требования для оформления военной ипотеки:

• служба по контракту;
• членство в НИС (не менее 3 лет);
• возраст 22-45 лет.

Кто из военнослужащих НЕ может претендовать на «военную ипотеку»:

• офицеры, окончившие военные учебные ВУЗ до 1 января 2005 г.;
• солдаты/матросы/сержанты/старшины, заключившие 1-й контракт;
• те же категории, заключившие 2-й контракт до 1 января 2005 г.

Военная ипотека как явление еще не получила широкого распространения среди военнослужащих, потому как многие осознают риски, связанные с данным кредитом. Воспользоваться предложением могут только те, кто твердо решил связать свою жизнь с Вооруженными силами РФ. Возможность почти полностью оплатить квартиру или дом из фед. бюджета – это уникальный шанс для тысяч контрактников обеспечить свои семьи качественным современным жильем.

Плюсы:

• контрактник получает квартиру практически за счет государства;
• для выдачи кредита не требуются никакие подтверждения;
• действует налоговый вычет;
• простая процедура оформления.

Минусы:

• есть риск влезть в долги при увольнении со службы;
• не все застройщики поддерживают программу;
• отдельные категории контрактников не могут вступить в НИС.

Похожие записи:

• Получение РВП по браку с гражданином РФ
• До скольких можно шуметь в СПб: закон о тишине
• Минимальная пенсия в России в 2023 году: таблица по всем регионам