Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный договор 2021 года: как оформить, важные пункты, образец». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это достаточно большой пункт договора купли-продажи в ипотеку. Продавец должен предъявить обязательную страховку недвижимости от всевозможных рисков. Это подтверждается копиями документов. Ещё в договоре можно прописать стандартное условие об обязательном оповещении финансовой организации, если условия страховки изменились.
Права и обязанности сторон
В пункте договора о правах и обязанностях также прописывают условия, когда оба участника договора ипотечного кредитования могут по закону требовать прекращения действия данного договора и применения штрафов.
Расторгнуть договор ипотечного кредитования стороны могут по обоюдному согласию. По решению одного из участников правоотношений действие договора прекращается тогда, когда сторона предоставит требование в письменной форме, где подробно описаны причины.
Что предусмотрено в договоре ипотечного кредита
Вот чек-лист того, на что стоит обратить внимание при подписании договора:
- какие условия расторжения при разных обстоятельства;
- есть ли опция изменить условия договора, причём в одностороннем порядке;
- есть ли возможность погасить кредит досрочно и каковы условия;
- какой тип ставки — плавающая или фиксированная;
- какие предусмотрены пени и штрафы за невыплату в срок;
- какой формат платежа — аннуитетный (когда вся сумма делится на равные части и выплачивается ежемесячно) или дифференцированный (также ежемесячно нужно вносить фиксированную сумму долга и процент за непогашенную часть).
Особенности договора ипотеки
Кроме очевидных вещей вроде своевременных выплат по договору, у банка и заёмщика есть несколько опций, на которые стоит обратить внимание.
- Залогодатель может жить и прописать всю семью в квартире, которую отдаёт под залог.
- Кредитор может запретить продавать залоговое жильё или сдавать его в аренду, а также проводить в нёи перепланировку.
- В договоре важно указать стоимость жилья — для этого обычно привлекают официальных оценщиков.
- Заёмщик должен поддерживать порядок в квартире, оставленной под залог, а кредитор может проверять состояние в ней. Если банк не устраивает вид жилья, он может потребовать погасить кредит раньше указанного в договоре срока.
Дoкyмeнты нeoбxoдимыe для peгиcтpaции дoгoвopa ипoтeки
📃 Opигинaл пoдпиcaннoгo ипoтeчнoгo дoгoвopa и eгo кoпия;
📃 дoгoвop кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти;
📃 aкт пpиeмa-пepeдaчи имyщecтвa;
📃 дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют пpaвo coбcтвeннocти нa oбъeкт;
📃 зaявлeния ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa oт зaeмщикa и кpeдитopa;
📃 квитaнция oб yплaтe гocпoшлины;
📃 пpи нaличии, дoкyмeнты-пpилoжeния к ocнoвнoмy тeкcтy дoгoвopa.
Baжнo! Бeз квитaнции oб yплaтe гocпoшлины, opгaны Pocpeecтpa нe пpимyт зaявлeниe и пaкeт дoкyмeнтoв нa peгиcтpaцию.
Пocлe peгиcтpaции пpaв нa нeдвижимocть пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo зaймa, opгaны Pocpeecтpa пepeдaют кoпию дoгoвopa в cвoй apxив. Ecли в пpoцecce cдeлки былa выдaнa зaклaднaя, в apxив нaпpaвляют и кoпию opигинaлa зaклaднoй.
Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.
Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.
Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.
В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?
- Перепланировки не узаконены;
- Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
- Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
- Значительный износ жилья;
- Квартира находится в деревянном доме;
- Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.
Риски для продавца ипотечной квартиры
Сделка купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке, рискованна для обеих сторон. Эти риски рекомендуется оценивать заранее на этапе принятия решения. В чем опасность для продавца? В первую очередь в сложности поиска покупателей. Как показывает практика, количество людей, готовых согласиться на подобную сделку, невелико, в особенности если дом недостроенный или есть много собственников. Результатом этого становится стремление граждан купить жилплощадь дешево и, как следствие, занижение продавцом стоимости объекта.
Также есть риск, что процедура продажи квартиры в ипотеке может растянуться на длительный срок. И в течение этого времени придется вносить ежемесячные платежи. Кроме того, нередки случаи, когда заемщик, планируя продать недвижимость как можно быстрее, не откладывает средства для регулярных взносов и «зарабатывает» просрочки. Несоблюдение условий договора — частая причина прекращения ипотеки и выставления банком предмета залога на торги, чтобы покрыть задолженность клиента.
Условия договора купли-продажи недвижимого имущества: без чего сделка не состоится
Существенное условие договора продажи недвижимости — предмет, то есть квартира, дом, земельный участок и т.д. В договоре необходимо указать информацию об имуществе: кадастровый номер, адрес, площадь (поможет выписка из государственного реестра недвижимости), тогда не возникнет трудностей с определением, какой объект недвижимости продается, и, как следствие, нарушения прав сторон. Например, если в договоре нет необходимых для идентификации недвижимого имущества сведений, сделка будет считаться незаключенной (ст. 554 Гражданского кодекса РФ). Подробное описание объекта также важно, если недвижимости еще нет, например, продается квартира в строящемся доме (по договору участия в долевом строительстве — другая ситуация и другой договор, но все же хотим напомнить о важности этого условия). Тогда в качестве описания предмета подойдут площадь, кадастровый номер земельного участка, географические координаты объекта и все, что известно, — подъезд, этаж, строительный адрес дома и квартиры.
Если продается недвижимость или доля в недвижимости и у других лиц остается право пользования жилплощадью, на это должно быть указано в договоре. При составлении договора важно также внести условие о продажной (той, о которой договорятся стороны) цене имущества и о порядке и сроках расчетов (можно воспользоваться депозитом нотариуса, это удобно, безопасно и выгодно). Договор может предусматривать внесение платы за имущество в рассрочку или в кредит, в таком случае в документе прописывается график платежей. Кроме того, рекомендуем подробно прописать в договоре сроки передачи имущества и то, как это будет происходить. Обычно стороны договариваются о подписании акта приема-передачи недвижимого имущества.
Оформление договора купли-продажи квартиры
Заключение договора купли продажи делится на следующие этапы:
- предварительные переговоры. Прежде чем оформлять официальный договор, продавец и потенциальный приобретатель согласуют условия купли-продажи. Стороны договариваются о стоимости квартиры и порядке ее передачи новому владельцу, поясняет Татьяна Мацукова. Важно договориться о том, необходим ли предварительный договор и перечисляется ли задаток;
- заключение предварительного договора купли-продажи квартиры. В нем стороны фиксируют намерение заключить основное соглашение на определенных условиях в отношении определенного объекта;
- перечисление задатка. Это происходит в том случае, когда он предусмотрен;
- сбор документов. Это делают обе стороны;
- заключение договора купли-продажи. По ДКП права собственности переходят к приобретателю;
- удостоверение сделки у нотариуса. Это делается в том случае, если стороны выбрали нотариальную форму сделки;
- государственная регистрация. Новый собственник делает это через Росреестр;
- получение документов после регистрации. Это, прежде всего, актуальная выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Продажа квартиры под ипотеку – оформление договора, документы и пошаговая инструкция
Жилье в Северной столице с каждым годом дорожает и приобрести его за наличные средства под силу далеко не каждому. Ипотечное кредитование зачастую становится единственным выходом для многих петербуржцев. Десятки банков кредитуют как покупателей жилья на первичном рынке, так и на вторичном.
Хотите продать квартиру, но не доверяете банкам и ипотечным покупателям? Конечно, вы можете месяцами ожидать покупателя с «живыми» деньгами. Этот срок может затянуться, поскольку рынок вторичного жилья насыщен предложениями. Лучше не пугайтесь трудностей: оформить сделку не так сложно, как кажется на первый взгляд.
Как происходит купля продажа квартиры под ипотеку?
У вас, как у продавца, есть выбор: заниматься оформлением самостоятельно либо пригласить посредника, например, риелтора, который помимо поиска покупателя решит и все другие вопросы. У второго варианта есть свои преимущества и недостатки, о которых вы можете прочитать тут.
Мы же расскажем о порядке продажи квартиры в ипотеку, о рисках и процедуре, если вы решили действовать сами.
Важно понимать, что на протяжении оформления купли-продажи вы будете взаимодействовать не только с покупателем, но и с банком, который выдает покупателю кредит. Наличие такого сопровождающего – серьезное преимущество для вас. С чем это связано?
- Банк проверит покупателя;
- Банк обеспечит юридическую чистоту сделки;
- Банк курирует процедуру купли-продажи, что обезопасит вас.
К тому же участие банка позволит довести сделку до конца и не запутаться в процедуре.
Нотариальные тарифы за удостоверение договоров отчуждения недвижимого имущества
Стоимость услуг нотариуса складывается из размера государственной пошлины за совершение нотариальных действий, и услуг правового и технического характера (разработка договора, проверка документов, консультация и т.п.).
Размер госпошлины за удостоверение Договора купли-продажи, мены или дарения квартиры, в зависимости от суммы ее кадастровой оценки, составляет:
- до 1 млн. руб. – пошлина составляет 3 тыс. руб. + 0.4% от оценочной суммы.
- до 10 млн. руб. включительно – 7 тыс. руб. + 0,2% от суммы, превышающей 1 млн. руб.
- свыше 10 млн. руб. – 25 тыс. руб. + 0,1% от суммы, превышающей 10 млн. руб. (но не более 100 тыс. руб.)
За удостоверение договора между близкими родственниками (супруги, дети, родители, внуки) предусмотрена особая льгота. Для них госпошлина составит:
- 3 тыс. руб. + 0,2% от оценочной суммы (но не более 50 тыс. руб.).
Понятие ипотечного кредитования
Ипотечный кредит все чаще выбирается населением страны для улучшения своих жилищных условий. Ипотечный кредит представляет собой кредитный договор возврат которого обеспечен ипотекой.
Если говорить юридическим языком то ипотечный кредит является соглашением между банком или другой кредитной организацией (кредитор) и гражданином или юридическим лицом (заемщик) по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями договора при условии его обеспечения залогом недвижимого имущества ( ипотекой). Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить заемную сумму с оговоренными процентами, в установленный срок а при неисполнении условий договора банк, как залогодержатель получает право удовлетворить свои денежные требования из стоимости приобретенного заемщиком недвижимого имущества или прав на него в преимущественном порядке.
Таким образом, ипотечный кредит является смешанным договором, так как содержит условия кредитного договора и договора об ипотеке. Это означает, что к отношениям сторон по ипотечному кредиту, применяются правила и о кредитном договоре и договоре об ипотеке.
В случае покупки жилья в ипотеку, то проводится ее оценка для определения ее рыночной стоимости.
В соответствии с отчетом оценщика оформляется ипотечный займ через кредитное учреждение.
Для получения заемных средств в банке, нужных для покупки квартиры, необходимо представить комплект документов, а именно:
| Паспорт | гражданина РФ – заемщика |
| Справка 2-НДФЛ | на заемщика, берущего ипотечный кредит |
| Отчет специалиста | который проводил оценку стоимости недвижимости |
| Согласование | супруга на получение ипотечного займа |
Существенные условия договора купли-продажи квартиры в ипотеку
У каждого вида договора есть условия, которые называются существенными: это его предмет и положения, которые прописаны в законе как существенные. Без согласования этих условий договор считается незаключенным.
Cпиcoк cвeдeний, кoтopыe дoлжны быть yкaзaны в ипoтeчнoм дoгoвope, зaфикcиpoвaны в cт. 9 фeдepaльнoгo зaкoнa № 102-Ф3 «Oб ипoтeкe». Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки.
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
До того момента, как недвижимость будет оплачена покупателем, она считается залоговым имуществом продавца. Если покупателя такое положение веще не устрагивает, в ДКП следует прописать иные условия.
Стоимость недвижимого имущества может быть определена сторонами в твердой денежной сумме за весь объект либо установлена на единицу ее площади, которую также необходимо указать в договоре.
В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.
Применительно к купле-продаже жилого дома, квартиры либо доли в указанном недвижимом имуществе, право проживания в которых сохраняют третьи лица, существенным условием является перечень таких лиц. Помимо перечня условиями договора должно быть предусмотрено, какое именно право и в каком объеме покупатель обязан предоставить данным лицам.
В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.
Основная цель преддоговора — зафиксировать желание сторон заключить основной договор, поэтому расчетов по преддоговору может и не быть, а по смыслу преддоговора — и не должно быть. Но на практике предварительный договор редко обходится без передачи аванса или задатка.
Последняя группа относится к существенным условиям в силу того, что при невключении их в текст договора воля сторон сделки не будет совпадать, что препятствует принципу добровольности совершения сделок.
По общему же правилу требование о включении в договор купли-продажи существенных условий считается выполненным, если стороны поименовали продаваемое имущество и указали его количественные характеристики (п. 3 ст. 455 ГК).
Определение существенных условий договора купли-продажи недвижимости зафиксировано в ГК РФ (часть 1 статья 432). В данном документе указано, что к обязательным пунктам относятся:
- предмет. Все сведения должны совпадать с данными технического или кадастрового паспорта. Эти документы можно получить в БТИ или Росреестре;
- критерии, установленные законом или другими нормативно-правовыми документами в качестве существенных для заключения определенного контракта;
- цена объекта купли-продажи. Этот показатель фиксируется в документе в рублевом или валютном эквиваленте. Если стоимость указана в условных единицах, то рекомендуется также прописать курс Центробанка по валюте для дальнейшего пересчета в рубли. При этом цена может быть определена в твердой сумме или за квадратный метр жилплощади;
- иные условия, в соответствии с которыми одна из сторон считает, что договор должен быть оформлен. Если такие пункты не включаются в текст контракта, данный факт значит, что пожелания участников не совпадают. В свою очередь, это ведет к нарушению принципа добровольной основы сделки.
По закону требования о присутствии обязательных условий признаются выполненными, если стороны вписали название имущества – объекта сделки, а также его количество. В некоторых случаях договор может быть признан недействительным, если в соглашении купли-продажи не фигурирует стоимость и сроки. При неоплате товара в установленный период времени продавец вправе потребовать покупателя вернуть предмет договора.
Во время проведения предварительных переговоров по заключению соглашения следует сосредоточиться на ряде моментов. Они перечислены ниже:
- при отчуждении права на земельный участок следует проверить, стоит ли он на учете в Едином госреестре недвижимости;
- когда покупатель приобретает здание, то к нему переходит и право собственности на земельный участок, который необходим для использования дома;
- покупая жилье, следует проверить, есть ли лица, которые имеют право использовать жилплощадь даже при смене владельца. К таким гражданам относятся несовершеннолетние и инвалиды;
- нотариальное заверение стандартного договора купли-продажи (согласно общим правилам) не является обязательным условиями. Но есть и исключения. Они прописаны в ГК РФ.