Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Требования к заемщикам и документам
Получить ипотеку может любой гражданин России, соответствующий таким требованиям:
-
минимальный возраст 21 год;
-
максимальный возраст 65 лет на момент погашения;
-
допускается максимальный возраст 75 лет, если на момент исполнения 65 лет прошло больше половины срока кредитного договора либо если есть созаемщик (например, супруга), которому на момент погашения всей суммы будет менее 65 лет;
-
официальное трудоустройство и возможность подтвердить его;
-
стаж на текущем месте от 3 месяцев;
-
стаж общий (за последние 5 лет) от 12 месяцев.
Для зарплатных клиентов требования к общему стажу за последние 5 лет снижаются до 6 месяцев (непрерывно). Также кредит могут взять граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство на протяжении минимум 12 месяцев. В этом случае в качестве подтверждения необходимо запросить запись из похозяйственной книги.
Для получения кредита понадобятся такие документы:
-
паспорт;
-
военный билет (только для мужчин до 26 лет включительно);
-
СНИЛС;
-
трудовая книжка (в электронном виде либо копии всех страниц, подписанные работодателям);
-
справка о доходах 2-НДФЛ, допускаются и альтернативные варианты – справка по форме банка либо по форме ФНС.
В момент оформления сделки понадобится договор (купли-продажи или долевого участия), а также документы на недвижимость, включая выписку из ЕГРН. Может потребоваться нотариальное согласие супруга на продажу и другие бумаги. Конкретный перечень следует уточнить в банке заранее.
Для получения кредита действуют так:
-
Подают заявку на сайте, заполняя все поля с ФИО, данными паспорта, сведениями о доходе, уровне образования, контактах и другими.
-
Дожидаются предварительного решения (поступит в смс за 1-2 дня).
-
Подбирают нужный объект, передают в банк сведения о нем, ожидают одобрения на покупку именно этой недвижимости.
-
Проводят сделку с электронной регистрацией.
Обзор программы сельская ипотека и отзывов о ней позволяет выделить несколько существенных плюсов:
-
очень выгодная процентная ставка – самая низкая по сравнению с остальными ипотечными программами;
-
комфортный ежемесячный платеж;
-
минимальная переплата;
-
небольшой первоначальный взнос 10%;
-
возможность узнать предварительное решение онлайн;
-
достаточно большой кредитный лимит (3 или 5 млн р), который позволяет приобрести практически любое жилье в сельской местности;
-
комфортный срок погашения (до 25 лет);
-
можно купить как готовый, так и строящийся объект.
Но недостатки у сельской ипотеки в Россельхозбанке тоже есть:
-
ставка на общих условиях от 2,7% (в некоторых банках от 0,1%);
-
супруг становится обязательным созаемщиком (это общая практика для ипотечных кредитов);
-
программа действует только до 2025 года – необходимо оперативно планировать покупку недвижимости в сельской местности; официальная информация о возможном продлении пока не поступала.
Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
Какой будет льготная ставка по сельской ипотеке
По правилам сельской ипотеки кредит можно взять по ставке от 0,1% до 3% годовых. Суть госпрограммы в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. Размер окончательной ставки зависит от банка. Если по дальневосточной и семейной ипотеке ставка фиксированная (2% и 6% соответственно), то для сельской ипотеки она устанавливается на усмотрение банка в рамках заявленных ставок.
Государством установлен только максимальный размер ставки по сельской ипотеке — 3%, и это точно гораздо ниже, чем обычный кредит на строительство или покупку недвижимости. Заставить банк выдать кредит именно под 0,1% нельзя. Даже если программа работает в банке, не факт, что он выдаст ипотеку конкретному заемщику.
Льготная ставка действует весь срок кредита.
В каких регионах будет выдаваться
Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.
Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.
При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.
Требования к заемщику и недвижимости
Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
- доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;
К приобретаемому жилью также предъявляются требования:
- капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
- площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
- жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.
Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.
На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).
Условия следующие:
- Возраст от 21 года
- На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
- Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
- Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке под 2,7%
Оформить кредит могут лица, соответствующие требованиям банка и предоставившие полный пакет документов. Порядок получения заемных средств стандартен:
- Изучить условия кредитования, требования к заемщикам и список документов.
- При соответствии требованиям – определить необходимую сумму кредита и направить в банк онлайн-заявку для получения быстрого ответа.
- Посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
- Дождаться рассмотрения бумаг и оглашения индивидуальных условий ипотечного договора – ставки, одобренной суммы, срока. Они могут отличаться от заявленных заемщиком.
- Подписать договор ипотечного кредитования.
Кредитование под материнский капитал
В линейке ипотечных программ РСХБ есть продукт «Молодая семья и материнский капитал». Он позволяет приобрести уже готовый частный дом, оплатив его полностью или частично за счет средств маткапитала. Объект можно приобрести на первичном или вторичном рынке, но строение должно быть законченным. Исключение – покупка квартиры на этапе строительства. Условия кредитования:
- сумма к выдаче от 100 тыс. до 60 млн рублей;
- срок выплаты займа – до 30 лет;
- первый взнос: при покупке участка земли – от 20%, на приобретение дома с земельным участком – от 25%. Если сумма маткапитала перекрывает 10% от стоимости дома, то ею можно полностью покрыть ПВ по кредиту, не привлекая личные накопления.
Кто имеет право на получение
До запуска программы бытовало мнение, что сельская ипотека будет доступна только для сельских жителей. Но это не так — подобных требований к потенциальным заемщикам не предъявляется. Главное, чтобы будущее жилье соответствовало вышеперечисленным требованиям.
Количество детей, льготный статус, а также место проживания значения не имеет. Даже если будущий заемщик прописан и постоянно живет в городе, но желает купить дом в деревне, то программа будет ему доступна.
Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности. Кредитная организация может отклонить заявку, если посчитает доход гражданина недостаточным или нестабильным.
Участвовать в программе можно только один раз. Сельская ипотека не ограничивает заемщика в возможности участвовать в других госпрограммах. В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал. А если в будущем у семьи родится третий ребенок, они смогут получить субсидию в 450 000 рублей для погашения ипотечного долга.
Пошаговая схема оформления
Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:
- Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
- Обратиться в ДОМ.РФ или Россельхозбанк за подробной консультацией.
- Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
- Дождаться одобрения заявки.
- Найти подходящую недвижимость.
- Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
- Отдать письменный отчет эксперта в банк.
- Завершить оформление сделки.
- Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.
Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.
Как только государство ввело программу «Комплексное развитие сельских территорий», было принято решение запустить и новый проект, который курировался бы непосредственно Минсельхозом. Как стало известно позже, ее участником стал Россельхозбанк. Примечательно, что сотрудничество с этим банком многие клиенты оценили как наиболее выгодное.
Конечно, некоторые другие банки России тоже принимают участие в программе. Условия для сотрудничества при этом могут иметь различия. Однако, есть общие требования, которые актуальны для любого банка:
- действие программы распространяется на населенные пункты, в которых проживает не больше 30 000 человек. Исключение также составляют муниципальные образования Московской области и Санкт-Петербурга;
- максимальная ставка по кредиту не должна быть выше 3%;
- жители Дальнего Востока и Ленинградской области могут получить больший займ, чем граждане, зарегистрированные в других областях;
- максимальный срок кредитования не должен превышать 25 лет;
- в качестве первоначального взноса допустимо использовать маткапитал;
- размер первоначального взноса должен быть не меньше 10% от суммы кредита.