Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Порядок оформления субсидирования

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Компенсация части ипотеки для молодых семей

Для семей, где есть дети, с 2011 действует программа «Молодой семье – доступной жилье». Будет ли она работать в 2018 пока неизвестно, но, по крайней мере, никто не заявлял о ее прекращении.

Главные принципы субсидирования такой ипотечной программы:

• Если в семье рождается один ребенок, то ей компенсируется часть ипотечного займа. При этом компенсация основной суммы долга перечисляется в пределах рыночной стоимости 18 кв. метров. Именно такая норма прописана на законодательном уровне;
• Если в семье появляется второй ребенок, то ей также государство должно компенсировать часть по основной сумме долга по ипотечному займу, но уже в пределах рыночной стоимости квадратных метров не 18 кв. метров, а 36;
• Если же рождается третий ребенок, то молодая семья должна полностью получить компенсацию по ипотеке.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.

Список банков, рефинансирующих под семейную ипотеку:

• ВТБ;
• Дом РФ;
• Росбанк Дом;
• Газпромбанк;
• Уралсиб Банк;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Металлинвестбанк.

Социальная ипотека в 2022 году — условия, ставки по социальной ипотеки и документы / Банки.ру

Возраст заемщика:	oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы:	общий от 1 года
Страхование:	имущественное личное титульное
Преимущества:	Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Cрок рассмотрения:	от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:	Да

Размеры субсидии на улучшение жилищных условий

Субсидия по улучшению условий, что предлагает жилищный фонд – это целевая помощь, которую можно получить, если будете числиться в очереди. Если использовать полученные средства на другие нужды, будет считаться, что человек нарушил закон. Но помощь на улучшение жилья может быть выдана в нескольких форматах, зависимо от статуса получателя.

Например, военные получают субсидию в формате ЦЖЗ, а также эти средства на жилищный вопрос могут быть переданы в виде накоплений на НИС-счете. Если рассматривается молодая семья, то деньги будут получены в виде первого взноса по ипотеке и т.п. Для многодетных семей, где воспитывается от 7 детей, выдается фиксированная сумма, размер которой составляет около 2 млн. рублей.

Есть и другие формы льготы, чтобы улучшить свое жилье, которые контролируются не только федеральным, но и региональным законодательством. Но если жилищный вопрос уже решен, оформить помощь повторно не выйдет.

Получить юридическую помощь по вопросам cубсидий на улучшение жилищных условий можно на нашем сайте.

Насколько льготная ипотека выгоднее обычной

Госпрограмма-2020 при своих первоначальных условиях была действительно очень выгодной – по сути, это стандартная ипотека на новостройки практически без ограничений (в 6-12 миллионов попадали почти все доступные квартиры). После «урезания» программа стала гораздо менее популярной – из-за роста цен на жилье в пределы 3 миллионов рублей попадала мало какая квартира (хотя если рассматривать кредит как доплату – то смысл в ней оставался).

Но после очередного пересмотра, при нынешних условиях, программа все еще остается выгодной – заемщик платит в среднем 6,5-7% годовых вместо 10-11% по собственным программам банков.

Чтобы понять, насколько выгоднее будет льготная ипотека в редакции 2022 года по сравнению с обычными кредитами, посчитаем ежемесячный платеж по нескольким вариантам кредитов:

Условия кредита	Льготная ипотека (6,7% годовых)	Стандартная ипотека (10% годовых)
2,8 миллиона рублей на 20 лет, ПВ 20%	16 965,63	21 616,48
3,5 миллиона рублей на 25 лет, ПВ 15%	20 460,79	27 033,85
4 миллиона рублей на 20 лет, ПВ 15%	25 751,40	32 810,74
6 миллионов рублей на 25 лет, ПВ 20%	33 012,36	43 617,64
8 миллионов рублей на 30 лет, ПВ 25%	38 716,68	52 654,29

Как можно понять из таблицы, льготная ипотека – намного выгоднее, чем рыночная. Например, даже если купить самую дешевую студию, разница в переплате будет составлять 5-7 тысяч рублей каждый месяц. Учитывая, что эта программа не требует от заемщика соответствовать каким-либо условиям, а государство субсидирует процентную ставку всем клиентам, при прочих равных стоит оформлять кредит именно по ней.

Кто может взять льготный кредит?

Список потенциальных заемщиков для социальной ипотеки утвержден постановлением нижегородского правительства. Это люди следующих профессий, трудящиеся в государственных, муниципальных, бюджетных/автономных/казенных учреждениях:

• медицинские работники;
• пожарные;
• спортивные тренеры;
• работники соцзащиты;
• работники образования, спорта и культуры;
• работники муниципальных унитарных предприятий, государственные и муниципальные служащие.

Наравне с ними получателями социальной ипотеки вправе стать:

• многодетные семьи;
• сотрудники полиции и Росгвардии;
• ветераны боевых действий;
• IT-специалисты.

Помимо сферы деятельности, претендент на социальную ипотеку должен соответствовать в совокупности нескольким требованиям:

• иметь гражданство РФ и регистрацию по месту жительства в Нижегородской области;
• заемщик и его супруг(а) раньше не улучшали свои условия проживания за счет областного бюджета. То есть не участвовали в программах поддержки работников образования, культуры, спорта, здравоохранения, науки, участковых, молодых специалистов и семей. Также они не получали земли для строительства дома и жилищных сертификатов на его покупку;
• подходить под критерии одной из четырех программ: семейной, сельской, IT-ипотеки или льготной ипотеки на новостройки.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
2. Первый взнос – от 20%;
3. Субсидию получают первый раз;
4. Сроки договора – на 30 лет;
5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

• Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
• Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
• Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
• Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Государство – в помощь

На прошлой неделе прогремела новость о рекордной выдаче ипотеки в Москве за март и за весь первый квартал. Госипотека в этот период в столичном регионе уже не работала из-за снижения суммы кредита (до 3 млн рублей – за такие деньги квартиру в Москве не купить), в марте ставка уже достигала 20% годовых, и все равно – рекорд. В I квартале текущего года столичное Управление Росреестра зарегистрировало 31 532 договора с привлечением кредитных средств. По отношению к первым трем месяцам 2021 года рост составил 18,8% (26 534), а к аналогичному периоду 2020-го — 26,8% (24 864), говорится в официальном сообщении. Даже в марте, когда все ждали провала в кредитовании, зарегистрирован 12 341 договор ипотечного жилищного кредитования – на 13,9% больше, чем в феврале, на 8,2% больше, чем в марте 2021 года и на 18,7% больше, чем в марте 2020-го.

«Пересмотр условий льготной программы в марте не повлиял на решение москвичей приобретать квартиры в кредит как в новостройках, так и на вторичном рынке», — прокомментировал данные своего ведомства Игорь Майданов, руководитель Управления Росреестра по Москве. В общем рекорды по всем фронтам. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина оптимистично заявила, что по льготным программам банки в этом году выдадут до 2 трлн рублей. В прошлом году было выдано 1,6 трлн рублей по льготным программам.

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2023 (во время действия программы):

• второго ребенка – период льготы составит 3 года;
• третьего малыша – на протяжении 5 лет;
• второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.

Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:

1. Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
2. Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
3. В семье после с начала 2019 года появился второй или следующий ребенок.
4. По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
5. Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью

Что должно быть соблюдено:

• Срок кредита не более 30 лет;
• Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
• Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.

Похожие записи:

• Перевозка детей в автомобиле 2023 без кресла
• Совмещение ИП и найма: нюансы, которые следует учесть
• Как рассчитываются отпускные. Формулы с примерами