Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в МеталлИнвестБанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Металлинвестбанк рефинансирует ипотеку в сумме, которая не превышает 70-90% оценочной цены недвижимости. Заём для Москвы, Московской области даётся в пределах 0,5 – 25,0 млн. руб. Для остальных регионов от 0,250 – 10,0 млн. руб. Срок кредитования рассчитан не более, чем на 15 лет.
Программы ипотечного кредитования
Кредитные продукты помогают получить займы на покупку:
- Строящегося жилья;
- Готовых жилых объектов;
- Загородной недвижимости;
- Апартаментов;
- Жилья в формате ДОМ.РФ.
Металлинвестбанк проводит рефинансирование ранее взятых ссуд, действует практика получения кредита под залог недвижимости.
Особенности региональных программ представлены следующей таблицей:
| N/N | Вид программы | Начальный взнос (в % от цены жилья) |
Сумма ипотеки (миллионы рублей) |
Срок погашения (в годах) |
| 1. | Новостройки | от 10 | Не более 12,0 | Менее 20 |
| 2. | Вторичка | От 10 | От 0,250 до 12,0 | От 1-20 |
| 3. | Загородное жильё | От 30 | Не более 25,0 | До 25 |
| 4. | Апартаменты | От 10 | До 5,0 | 1-25 |
| 5. | ДОМ.РФ | От 20 | 0.5 – 10,0 | До 30 |
| 6. | Рефинансирование | От 10 | 10,0 | 1-15 |
| 7. | Покупка жилья под залог недвижимости | Нет | 0,250 до 25,0 | 1-15 |
| 8. | На ремонт под залог жилья | Нет | До 3,0 | 1-15 |
Проводится акция получения кредита без первоначального взноса. Она была успешно проведена в 2018 году,планируется в 2019 году. Подробности можно узнать на сайте кредитора.
Приведённые в таблице процентные ставки служат базой, которая может быть снижена или повышена.
Действующие скидки, надбавки
С целью привлечения заёмщиков Металлинвестбанк применяет опции, дающие скидки:
| N/N | Вид опции | Особые условия получения скидки | Скидка |
| 1. | S | Оплата 1% от суммы ипотеки | 0,5 пунктов |
| 2. | M | Внесение аванса в 2,5% от займа | 1,0 пункт |
| 3. | XL | Первоначальный взнос – 4% от величины сделки | 1,5 пункта |
Условия рефинансирования
Данную услугу банк предоставляет на имущество с правом собственности на него в том регионе, где находятся его филиалы. Перекредитуется ипотека, полученная в рублях. С клиента взимаются затраты на нотариальные и страховые услуги, а также государственная пошлины.
Для проведения процедуры необходимо:
- Наличие предыдущего договора более, чем на 0,5 года;
- Своевременное погашение долга;
- Отсутствие просроченных платежей (за последние 6 месяцев);
- Подтверждение платёжеспособности клиента;
- Наличие страхового полиса по предыдущему заёму.
Процедура перекредитования аналогична стандартному режиму подачи заявки на ссуду. Получив разрешение, клиент представляет следующие документы:
- Заполненную анкету;
- Согласие на информацию из БКИ;
- Паспорт (копию) или другой документ, подтверждающий временное проживание;
- Трудовую книжку;
- Справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы;
- Военный билет (при его наличии);
- Документ, подтверждающий состав семьи;
- Свидетельство о браке или брачный договор.
Банк может потребовать документы такие, как:
- Справку о дополнительном заработке;
- Сведения о ранее взятых кредитах и их погашении;
- Подтверждение социального, имущественного статусов, прав на собственность;
- Свидетельство об образовании.
После их рассмотрения выносится решение о перекредитовании.
Полный перечень документов дан на сайте банка.
Ипотека по двум документам
В Металлинвестбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 10%. |
| Надбавка к ставке | 1%. Не применяется при ПВ более 30%. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Условия, требования к заемщику
Прежде чем проводить сравнение предложений других банков, следует изучить, какие условия предлагаются в МеталлИнвестБанке. Основные позиции:
| Процентная ставка | От 6,8% |
|---|---|
| Максимальная сумма кредитования | 2 миллиона рублей |
| Срок | От 13 месяцев до 7 лет |
| Возможность снизить процентную ставку | Да |
| Уменьшение ежемесячного платежа | Зависит от суммы и срока |
| Возможность получения дополнительной суммы средств | Да |
| Возможность вывести имущество из-под залога | Присутствует |
| Вид платежей | Можно выбрать аннуитетный или дифференцированный платеж |
| Неустойка при просрочке ежемесячного платежа | 0,1% в день от суммы долга |
МеталлИнвестБанк занимает 26 строчку в рейтинге по ипотечному кредитованию, что позволяет причислять это финансовое предприятие к высшей лиге, но анализ рейтинговых агентств ставит его на 69 место. Перечень рекомендаций от специалистов и клиентов МеталлИнвестБанка:
- Перевести свою зарплату в этот банк. Этим действием можно снизить процентную ставку, а также повысить свои шансы на одобрение.
- Пользователь вправе подать заявки на рефинансирование долга сразу в несколько банков, а потом сравнить условия.
- Клиент имеет право досрочно закрыть долг, при этом возможен перерасчет процентов за то время, которым не воспользовались.
Дальнейшее погашение можно совершать через мобильное приложение, в отделении банка или сторонних организациях, терминалы оплаты QIWI и другие популярные платежные системы.
Прочие характеристики предложения
- Максимальный возраст клиента на дату погашения кредита — не более 70 лет
- Можно привлечь до 3 созаемщиков (любые третьи лица)
- Срок рассмотрения заявления банком — до 3 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов
- Погашение производится аннуитетными платежами
- Неустойка за неуплату очередного платежа — 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
- Срок действия положительного решения банка — 90 дней
- Досрочное погашение (полное или частичное) — без комиссии
Для физических лиц, подавших заявку на рефинансирование займов в Металлинвестбанке, разработан целый пакет документов:
- Внутренний паспорт РФ;
- Дополнительный документ для повышения вероятности одобрения (на выбор – загранпаспорт, ИНН, права, СНИЛС, бумаги, подтверждающие владение ценными активами);
- Военный билет – для мужчин до 27 лет;
- Документы, подтверждающие факт трудоустройства (пенсионное удостоверение, копия трудового договора, контракта или трудовой книжки);
- Документы, свидетельствующие об уровне доходов заявителя (2 или 3-НДФЛ, справка по банковскому образцу или форме работодателя, выписка по пенсионному или зарплатному счету, справка о назначении пенсии);
- Документы по рефинансируемым кредитам.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Как оформить ипотеку в Металлинвестбанке
Процесс оформления ипотеки в Металлинвестбанке простой, не занимает много времени. Состоит из нескольких этапов, которые могут быть закрыты в течение нескольких дней.
В первую очередь, требуется подача первоначальной анкеты. В ней заполняются основные данные заёмщика. Сделать это можно в отделении банка, если оно находится в шаговой доступности. В противном случае осуществляется через официальный сайт Металлинвестбанка.
Анкета рассматривается в течение одного рабочего дня. При положительном решении банка с клиентом связывается специалист, который назначает удобные дату и время, в которые необходимо явиться в ближайшее отделение банка для подписания предварительного договора и сбора всех документов.
После подачи всех документов, рассмотрение заявки осуществляется в течении 4-7 рабочих дней. Но это при условии, что заёмщик не планирует пользоваться льготными программами в рамках ДОМ.РФ или материнским капиталом.
Если клиент работает в организации, которая является официальным партнером Металлинвестбанка, то на рассмотрение заявки отводится до 3 рабочих дней. Сниженный срок связан с повышенной лояльностью к таким заёмщикам и меньшим пакетом документов.
При использовании льготных программ или материнского капитала на рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих недель. Это связано с особенностью взаимосвязи банков с Пенсионным фондом России.
Если заявка одобрена, то дальше процедура осуществляется по следующему алгоритму:
- выбирается интересующая квартира или дом для приобретения;
- оформляются документы купли-продажи, в которых указываются тип и сроки расчета;
- оформляется страховой полис;
- заключается кредитный контракт с Металлинвестбанком, в котором прописаны все условия и график платежей;
- продавец получает первоначальный взнос.
Остальные средства продающая сторона получает уже после переоформления недвижимости. На этом оформление ипотечного кредита в Металлинвестбанке заканчивается. Остаётся лишь своевременно вносить платежи.
Если же вы ещё не подобрали оптимальную для себя программу ипотечного кредитования, то лучше не спешить. Стоит выбрать самый выгодный вариант. Помочь в этом может наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно легко рассчитать общую стоимость ипотеки и размер ежемесячного платежа.
Условия ипотеки с господдержкой в Металлинвестбанке
Государственная поддержка в данной ситуации направлена на молодые семьи с детьми. Условия ипотеки с господдержкой в Металлинвестбанке зафиксированы на законодательном уровне, поэтому банк никак не может изменить их в свою пользу.
Действие текущей программы распространенно на семьи, в которых родился второй, третий и все последующие дети. Срок действия с 1 января 2020 года и до 31 декабря 2022 года. При этом не исключается возможность продления действия государственной программы.
Финансирование сделок осуществляется под низкую процентную ставку – 4,8%. Это самое минимальное предложение на рынке на данный момент. При этом минимальный размер первоначального взноса составляет, всего лишь, 20%.
Под такие условия жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга могут получить от 500 тысяч до 12 млн рублей. Для жителей остальных регионов ограничения иные – 250 000 — 6 000 000 рублей. При этом размер максимальной суммы кредитования в каждом случае определяется выбранным объектом – он не может быть больше 80% от стоимости выбранного жилья.
Для оформления сделки от клиента требуется оформление залога на купленную квартиру. Сделать это нужно в специально отведенный срок после оформления всех документов. Если же выбор пал на недвижимость в строящемся доме, то в качестве залога на первоначальном этапе выступает право требования участника долевого строительства.
Стоит отметить, что при работе по этой программе банк рассматривает приобретение квартиры только у юридических лиц или застройщиков. При этом выступать продавцами в данной ситуации не могут следующие лица:
- индивидуальные предприниматели;
- инвестиционные фонды;
- управляющие инвестиционными фондами компании.
При оформлении ипотечного займа с господдержкой в Металлинвестбанке клиент в обязательном порядке должен оформить страховой полис, связанный с риском утраты собственности. По желанию для повышения лояльности к себе он может дополнительно оформить страховку собственного здоровья и трудоспособности.
Для рефинансирования займа, взятого у другой банковской организации, должны выполняться следующие условия:
- давность кредита больше полугода;
- нет просроченных платежей или задолженностей с давностью, как минимум, полгода;
- для текущего займа не проводилась реструктуризация.
Все условия по данной программе прозрачные и понятные любому клиенту. Металлинвестбанк не был замечен в махинациях и прописывании в договорах скрытых пунктов, которые негативно влияют на выгодность кредита для клиентов.
Также есть критериев, которые применяются персонально к потенциальным заёмщикам. Получить ипотечный кредит по данной программе можно только при соответствии им.
Список критериев следующий:
- в семье должен был родиться второй или любой последующий ребенок позднее 1 января 2020 года;
- Металлинвестбанк в качестве заёмщиков рассматривает только граждан РФ;
- минимальный возраст клиента – 18 лет, а на момент окончания договора заёмщику должно быть не более 70 лет;
- наёмный рабочий должен иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев и на текущем месте работы от 4 месяцев;
- индивидуальные предприниматели и владельцы собственного бизнеса также могут рассчитывать на ипотечное кредитование по этой программе, но срок и деятельности должен быть, как минимум, 2 года;
- супруг или супруга в обязательном порядке выступают в качестве созаёмщиков по такому кредиту, всего можно привлечь до 4 человек (должны являться родственниками).
Данные критерии стандартные (кроме рождения второго и последующих детей, это обязательное условие для государственной программы), они применяются во всех ипотечных продуктах Металлинвестбанка.
Условия рефинансирования
Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.
Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:
- квартира, комната, дом;
- часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
- строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.
Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Да, но условия могут отличаться у каждого банка. Большинство финансовых учреждений предпочитает кредитовать финансово независимых граждан. В связи с этим минимальный возраст, как правило, 21 год. Аналогичным образом банки не всегда одобряют займы пожилым гражданам. Традиционное ограничение по возрасту для клиентов пенсионного возраста — 65-70 лет. Чтобы узнать, какие условия выдвигает тот или иной банк, перейдите во вкладку с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?
Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно определяет перечень документов для оформления займа. Традиционно минимальный комплект, помимо самой заявки, составляют паспорт гражданина РФ и справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Чтобы узнать, какие документы потребуются для оформления займа, на финансовом портале Выберу.ру откройте вкладку нужной вам программы.
Как подать онлайн-заявку?
На финансовом портале Выберу.ру вы можете начать оформление займа без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке заинтересовавшей вас программы. Откроется страница с онлайн-формой анкеты. Необходимо будет указать в том числе серию и номер паспорта, нужную сумму заемных средств, телефон и имейл, дать согласие на обработку персональных данных. После этого останется дождаться решения банка.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Время обработки заявки указано во вкладке с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру. Одни банки дают ответ день в день, другим для принятия решения требуется до 5 рабочих дней. Скорость обработки заявки также зависит от общего числа обращений клиентов.
Какие процентные ставки у Металлинвестбанка на сегодня?
Узнайте величину процентной ставки каждого займа в карточке с его описанием на финансовом портале Выберу.ру. Если вас интересуют предложения Металлинвестбанка, выберите его название в разделе «Банки» и ознакомьтесь с программами за текущий год. Процентная ставка и другие условия перечислены во вкладке займа.
Отказ в кредите – какие причины?
Советы нашего эксперта
Длительный стаж работы на одном месте говорит банку о том, что вы надежный заемщик. Для получения кредита «Рефинансирование» необходим стаж от 1 года.
Да, в марте 2021 года вы можете воспользоваться данным кредитным предложением в Металлинвестбанке в Москве без оформления залога и наличия поручителей.
Чем большую сумму вы хотите взять, тем более осмотрительнее банк относится к размеру вашего дохода. А для небольших сумм подтверждение может вообще не понадобиться. Что до кредита «Рефинансирование», то для него подтверждение дохода требуется в обязательном порядке.
Предварительное решение обычно выносится очень быстро, в течение нескольких минут, но что касается полного одобрения вашей заявки, то для кредита «Рефинансирование» в Москве оно займет до 5 рабочих дней.
При наличии испорченной кредитной истории о получении крупных сумм скорее всего придется забыть. Но можно подать заявку на получение небольшой суммы, которую потребуется выплатить в срок без задержек и штрафов. Затем попробуйте взять сумму побольше и т. д. Таким образом, вы постепенно улучшите свою кредитную историю. Что касается именно кредита «Рефинансирование» Металлинвестбанка, то можете попробовать оформить его с плохой кредитной историей, шанс на одобрение заявки есть.