Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Часто задаваемые вопросы

2. Вопросы о выплате субсидии

3. Право на получение жилищной субсидии для госслужащих

4. Субсидия госслужащим на покупку жилья в 2022 году

5. Условия, на которых предоставляется субсидия госслужащим на покупку жилья

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

семейное положение заемщика;
состав семьи;
стаж работы;
возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
Общая площадь жилья.
Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия	Проценты/сроки	Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса	менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости	получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам	7,9 % на жилье в новостройках 9,25 % на вторичное жилье	заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа	на срок до 30 лет	внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей	допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)	Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса	допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий	Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

копию ипотечного соглашения;
выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

семейное положение заемщика;
состав семьи;
стаж работы;
возраст госслужащего.

для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
Общая площадь жилья.
Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:

вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
в отношении залога (согласно закону);
страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).

Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?

Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.

Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?

Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.

Вопросы о выплате субсидии

Покупка собственной недвижимости для последующего проживания — сложная задача, сопряженная с множеством подводных камней. Но в правовых актах выделено несколько льготников, у которых есть право обратиться с заявлением в специализированные госорганы за получением субсидированной выплаты на покупку собственного жилья.
К таким льготникам относятся и госслужащие, отработавшиеся в госучреждении минимум год. К подобным заявителям применяются и дополнительные требования.

Под субсидированной выплатой подразумевается материальная поддержка бюджетникам. Полученные в рамках этой госпрограммы деньги можно потратить только на покупку собственной жилой недвижимости или возведение частного дома.

Выдача сертификата осуществляется на основании заявления, полученного от служащего, и предоставленных им сопутствующих документов. В поданном обращении отражается информация о том, что ранее госслужащий не пользовался своим правом на участие в этой программе.

Право на получение жилищной субсидии для госслужащих

Гражданские служащие заняты на постах, связанных с высокой степенью ответственности. Поэтому 16 лет назад государство разработало для них единовременную субсидию на покупку объекта недвижимости.

Вопросы ее предоставления регламентируются в основном законом от 27.07.2004 N 79-ФЗ (ред. от 11.12.2018)”О государственной гражданской службе Российской Федерации”(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019.

Также в нормативную базу входят следующие документы:

ПП №63;
Приказ № 282н «Об утверждении порядка формирования и работы комиссий, образуемых в федеральных государственных органах для рассмотрения вопросов предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения»;
Приказ № 136н «Об утверждении методики определения поправочного коэффициента размера средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья, применяемого при расчете размера единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» и не только.

В 2021 году были приняты давно ожидаемые поправки, разрешающие выделять средства госслужащим, имеющим квартиру, приобретенную с участием заемных средств. При условии, что это единственное жилье льготника и его семьи.

Получить субсидию на приобретение жилья могут только госслужащие со стажем работы не менее 3-х лет, которые испытывают острую необходимость в улучшении жилищных условий;
Помощь является строго целевой, выдается единожды и безвозмездно. Потратить средства можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство частного дома;
Необходимо подготовить комплект документов по списку, представленному в статье, в двух экземплярах;
После приема документов у комиссии есть 2 месяца для принятия решения;
Не стоит намеренно ухудшать жилищные условия – можно получить 5-летнюю отсрочку в постановке на учет для получения субсидии;

После покупки или возведения жилья госслужащему необходимо зарегистрировать объект в Росреестре, получить выписку из ЕГРН и в 30-дневный срок предоставить ее комиссии для подтверждения решения жилищного вопроса.

Субсидия госслужащим на покупку жилья в 2022 году

Из-за сложившейся неблагоприятной экономической ситуации расходы из бюджета страны тщательно пересматриваются, и остаются только наиболее важные статьи затрат. Одной из приоритетных государственных программ, которые финансируются по сей день, является субсидирование с целью улучшения жилищных условий государственных служащих. Данное направление бюджетных средств считается важным, поскольку госслужащие получают невысокую зарплату, но имеют при этом высокую должностную ответственность. С введением программы в действие наблюдается меньшая смена кадрового состава, так как сотрудники стремятся заработать продолжительный трудовой стаж – выплата стимулирует госслужащих на усердную работу. Разберёмся подробнее, что представляет собой субсидия госслужащим на покупку жилья в 2022 году.

Условия, на которых предоставляется субсидия госслужащим на покупку жилья

Если госслужащий встал в очередь на получение субсидии, но в процессе ожидания улучшил жилищные условия, купил квартиру или по-иному решил жилищный вопрос, он будет снят с учёта.

Как уже было сказано, первым требованием для получения субсидии является служба в гос. органах на протяжении как минимум 12 месяцев. Но данное требование не является единственным условием участия в программе:

Служащий должен жить в однокомнатной или не изолированной комнате с чужими людьми.
Госслужащий проживает в общежитии или коммунальной квартире.
Один из проживающих совместно с госслужащим членов семьи страдает от тяжёлой формы заразной болезни (перечень является закрытым), в связи с чем жить с ним становится небезопасно, а другого жилья у государственного служащего нет.
Семья госслужащего имеет жильё, которое в скором времени пойдёт под снос, будет реконструировано или признаётся аварийным.
Госслужащий снимает жильё по договору соцнайма или владеет квартирой на правах собственности, и при этом площадь жилого помещения оказывается меньше 15 кв.м. на каждого проживающего в нём члена семьи. В случае, если госслужащий владеет двумя и более квартирами, площади помещений складываются и делятся на число членов семьи.
Госслужащий и его супруг, мать, отец, близкие родственники не имеют собственного жилья, а сам государственный служащий не заключал договора социального найма.

Ошибка: Государственный служащий принадлежит к льготной категории граждан, имеющей право на выделение дополнительной жилплощади, и воспитывает ребёнка-инвалида, что также даёт ему право претендовать на дополнительные квадратные метры. Госслужащий требует выплаты ему субсидии с учётом сразу двух этих обстоятельств.

Комментарий: В том случае, если у заявителя на получение субсидии имеется сразу несколько оснований для предоставления ему жилья площадью больше стандартной, учитывается только одно из оснований на выбор госслужащего.

Ошибка: Госслужащий, желающий подать заявку на получение субсидии, подготовил один комплект документов.

Комментарий: Для подачи заявления на получение сертификата, необходимо принести сразу два комплекта документов, один и которых будет возвращён на руки заявителю с отметкой о заведении дела.