Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли делать добровольное страхование от недобровольной потери работы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Преимуществ у подобного полиса много:
- компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
- гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
- кредитная история физического лица не страдает
- появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
Но есть у программ и минусы:
- строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
- большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
- страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.
Неполучение доходов и/или возникновение расходов Страхователя в результате досрочного расторжения бессрочного трудового договора с работодателем:
- Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
- Сокращение штата;
- Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
- В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
- В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
- Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
- Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
- Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).
Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая
Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
- Копия и оригинал трудового договора.
- Справка о месячном доходе.
- Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
- Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).
Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.
Регламент действий при наступлении СС:
- Встать на учет в Центр Занятости.
- Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
- В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
- Ожидать официального решения страховой.
Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.
Кто может оформить страховой полис
Страхованием от сокращения на работе особенно заинтересовались в России в период пандемии Covid19, когда закрывались предприятия, и сотрудники массово оставались без работы. Сокращение коснулось несколько сфер, и быстро найти новое место оказалось непросто. В 2022 году страна снова оказалась в непростой ситуации. Многие компании не могут исполнить свои обязательства перед сотрудниками и вынуждены сокращать штаты.
К сожалению, страховку от потери работы могут оформить не все. В каждой страховой компании есть свои ограничения и требования. Обычно застраховать себя можно при соблюдении таких условий:
- Застрахованный должен быть трудоспособного возраста на момент окончания действия страхового полиса. Для женщин это возраст до 59 лет, для мужчин — до 64 лет.
- Как правило, не могут застраховаться от увольнения государственные служащие, сотрудники органов внутренних дел, военнослужащие. У индивидуальных предпринимателей тоже нет возможности оформить страховой полис по случаю потери работы.
- Предъявляются требованию к стажу на последнем месте работы — обычно нужно отработать шесть месяцев.
- Должен быть заключен бессрочный трудовой договор на предприятии. Контракты на один или несколько лет не подходят.
- Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года.
Как выбрать хорошую страховку
В большинстве компаний в страховку заложены примерно одинаковые риски — увольнение, сокращение, банкротство компании, отказ переходить на другую должность. Но есть разные нюансы. Оцените риски, возможные на вашем предприятии, и отталкивайтесь от них. На что еще нужно обратить внимание:
- Начало выплат по страховому полису. Выплачивать страховку начинают не сразу же после увольнения. У каждого полиса есть временная франшиза — так называется часть ущерба, которая не выплачивается после наступления страхового случая. При увольнении сотруднику выплачивают выходное пособие в размере двух окладов, значит, на первое время деньги будут. Выплаты по страховке могут начаться через 1–2 месяца после потери работы, если за это время застрахованный не найдет новое место.
- Расчет суммы. Попросите страховщика разъяснить, как рассчитывается сумма к выплате. Перечисления идут по графику и не превышают указанной в договоре ежемесячной суммы. В расчет может браться определенный процент от заработной платы или от страховой суммы.
- Период выплат. Страховки с длительным периодом выплат больше 3–4 месяцев стоят дороже. Оцените свои шансы, за сколько месяцев вы сможете найти работу. Если уверены, что быстро, возможно, не стоит переплачивать.
- Количество документов. Посмотрите, какие документы нужно будет представить в компанию, если произойдет страховой случай, насколько сложно их будет собрать.
Требования к клиентам
Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:
- официальное трудоустройство по ТК РФ;
- возраст от 18 до 60 лет;
- гражданство РФ;
- стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.
Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.
Не могут оформить полис:
- индивидуальные предприниматели;
- граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
- люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
- официально не трудоустроенные работники;
- лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
- сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
- находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.
При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.
Порядок оформления и выплат по договору
Страховое агентство «Элемент» работает в строгом соответствии с установленными правилами и в рамках действующего законодательства. Страховка оформляется в офисе и вступает в силу после внесения первого платежа. Бесплатные консультации об особенностях страхового продукта данного вида и о покрываемых рисках можно получить по телефону.
Приобретенная в нашей компании страховка от потери работы обойдется в сумму, составляющую от 0,8 до 5% от кредитной задолженности перед банком. Для получения выплат по договору необходимо зарегистрироваться в Службе занятости. Далее нужно обратиться в нашу компанию с заявлением и утвержденным пакетом документов. После чего мы начинаем выплачивать оговоренные в соглашении суммы в течение 6 месяцев или года в зависимости от условий программы. У человека появляется возможность спокойно искать работу и гарантия отсутствия санкций со стороны финучреждения.
Что это и кому можно её оформить
Страхование от потери работы предполагает выплаты застрахованному банковскому клиенту, если тот по определенным причинам оказывается нетрудоустроенным. Причины и размер выплат зависит от условий страхования.
Такой страховой полис сам по себе оформить нельзя, только в дополнение к долгосрочному потребительскому кредиту или ипотеке. Предполагается, что пережить потерю работы труднее тем, у кого есть какие-то кредитные обязательства перед банком, поэтому банки в дополнение к займу или ипотеке часто предлагают оформить такого рода страховку, чтобы избежать возможных проблем из-за просроченных платежей вследствие потери дохода.
Страховка от потери работы — опция добровольная, банк не может принудить клиента оформить ее, однако, чтобы мотивировать заемщиков к покупке продукта, часто кредитные организации предоставляют специальные льготы и бонусы при оформлении такого полиса. Как правило, банки предлагают пониженные ставки и прочие скидки.
Основания для получения выплат могут быть разными, они варьируются в зависимости от договора. Как правило, это потеря работы в результате сокращения штата или банкротства/закрытия по другим причинам компании, а также увольнение по соглашению сторон, если его инициатором выступает работодатель. В некоторых случаях основанием считается также призыв в армию на срочную службу; травмы, лишающие застрахованного возможности работать; расторжение договора из-за смены собственника компании и другие обстоятельства, не зависящие от сотрудника и работодателя.
Однако такая страховка никогда не предусматривает увольнение по собственному желанию или ситуации, когда его причиной стали противоречащие договору действия сотрудника, такие как злоупотребление служебным положением, недобросовестное выполнение работы, прогулы и прочее. Сюда же относится прекращение срочного трудового контракта или непрохождение испытательного срока.
Сумма ежемесячной страховой премии при утрате работы может быть равна размеру выплаты по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Этого должно быть достаточно, чтобы гарантировать выплату займа, избежать порчи кредитной истории и даже изъятия залогового имущества.
В зависимости от программы страхования банк будет осуществлять платежи в течение шести месяцев или года с момента потери клиентом работы. Этого периода должно хватить, чтобы заемщик успел трудоустроиться и восстановил способность выполнить все кредитные условия. Иногда банки предоставляют помощь в поиске работы.
Требования к клиентам
Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:
- официальное трудоустройство по ТК РФ;
- возраст от 18 до 60 лет;
- гражданство РФ;
- стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.
Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.
Не могут оформить полис:
- индивидуальные предприниматели;
- граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
- люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
- официально не трудоустроенные работники;
- лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
- сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
- находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.
При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.
Что делать если произошел страховой случай
В тексте договора указан срок, в который клиенту необходимо обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая.
Приходить в страховую необходимо, имея при себе установленный набор документов. К основным бумагам для получения компенсации относятся:
- внутренний паспорт РФ;
- трудовой договор (1 копия и оригинал документа);
- трудовая книжка, в которую внесена информация о дате и причине увольнения;
- справка о размере заработной платы;
- справка из Центра Занятости о постановке на учет безработного.
Если страховка оформлялась в дополнение к кредиту, нужно предоставить кредитный договор и выписку из банка об остатке задолженности.
Алгоритм действий по получению выплат от страховой в связи с потерей работы предельно прост:
- после увольнения встать на учет в городском Центре Занятости;
- подготовить документы, подтверждающие потерю работы (в том числе уведомления и приказы);
- написать заявление на выплату страховки;
- в установленный договором срок явиться в офис компании, передать сотруднику заявление и пакет документов;
- получить решение фирмы.
Если полученный от страховой ответ не устраивает клиента, оспорить его можно в судебном порядке.
В чем преимущества договора страхования
Безусловно, заключение этого договора является полезным. Ведь в современном мире, когда кризисы наступают волна за волной, сокращение или ликвидация предприятий не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому вы не можете быть уверены в стабильности собственного финансового положения. В связи с этим заключение страхового договора имеет определенное количество преимуществ:
- осуществление платежей по займу происходит средствами страховщика;
- отсутствуют риски порчи кредитной истории по причине просрочек;
- вы получаете возможность возложить ответственность за кредит на стороннее лицо на время поиска нового рабочего места;
- если вы лишитесь основного места работы, то ваши родственники и лица, являющиеся поручителями, не будут ответственны за возврат денег банку;
- оформление соглашения по помощи на случай утраты работы – быстрый и недорогой процесс.
В большинстве случаев получить подобную услугу достаточно просто. Заняться оформлением подобного договора вы можете самостоятельно, но если возникнут непредвиденные обстоятельства, тогда в этом случае лучше воспользоваться услугами юридической компании. В большинстве банков уже присутствует готовый договор, который вам потребуется просто подписать. Если банк нарушает определенные критерии, тогда лучше вызывайте юриста. Он поможет оформить все документы и правильно составит претензию. Обычно после этого банк возобновляет свои выплаты. Если страховая компания не будет выполнять свои обязательства, тогда благодаря юристу вы можете не просто получить выплату, но потребовать моральную компенсацию. Как видите, страховка от потери работы действительно имеет определенные особенности.
Что такое страхование от потери работы?
Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!
Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.