Как жаловаться на коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как жаловаться на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?

В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?

В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:

• Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
• Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
• № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
• № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
• № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
• № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
• № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
• № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
• Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.

Куда подать жалобу на МФО?

Жалобу на МФО можно отправить:

1. В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
2. В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
3. Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
4. С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
5. В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
6. В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.

Когда не стоит жаловаться на МФО

Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.

Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги самым разным категориям клиентов, оказывая финансовую помощь населению в трудных жизненных ситуациях.

Но при получении займа мало кто задумывает о размере процентов, и том, как он будет его погашать.

В результате МФО вынуждены использовать различные технологии взыскания просроченной задолженности.

Законодательство устанавливает определенные ограничения, в рамках которых должен кредитор взаимодействовать с заемщиком, при проведении процедур по взысканию задолженности.

Но, в отличие от банков, МФО не всегда действуют в установленном законом порядке.

Они очень часто допускают различные нарушения прав и интересов клиентов, ставя перед собой основную цель – выбить долг любой ценой. В результате страдают и посторонние люди.

Подача претензий непосредственному руководству МФО не приводит к должным результатам, и должник или другое пострадавшее лицо, оказывается вынуждено обратиться для защиты своих прав и интересов с жалобой в различные инстанции.

Фактически жалоба представляет собой один из видов обращений граждан, который отличается наличием четких требований об устранении нарушений.

На подачу таких заявлений распространяются общие правила и нормы действующего российского законодательства.

Ситуация следующая: знакомый взял микрозайм и указал мой номер телефона. Сам на связь не выходит (в том числе со мной), поэтому звонят мне. По нескольку раз в день.

Что я могу сделать в этой ситуации, чтобы прекратились звонки?

Эксперт:

Что я могу сделать в этой ситуации, чтобы прекратились звонки?

Дмитрий

для начала Вы можете направить жалобу в ЦБ РФ и указать, что разрешение на указание своего телефона Вы не давали и просьбой принять в отношении данной МФО меры воздействия. Плюс можете написать аналогичное заявление в МФО и напомнить им, что согласно ст. 11 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

то есть если звонки дальше будут продолжаться, Вы подадите соответствующий иск о взыскании с них морального вреда, т.е. отказ от взаимодействия. Насколько я понимаю, данный телефон указан без Вашего ведома.

Эксперт:

Дмитрий.

Самый надёжный способ — написать коллекторам письмо с отказом от взаимодействия с ними (заказное, с уведомлением и описью вложения).

Это предусмотренный законом способ. После получения этого письма они не имеют права Вам звонить. В случае нарушения их ждёт административная ответственность либо лишения права заниматься коллекторской деятельностью.

Помимо этого заявите отказ от общения с ними по телефону — а сам разговор запишите. В дальнейшем это также поможет привлечь их к ответственности.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗЭксперт: Что я могу сделать в этой ситуации, чтобы прекратились звонки?

Дмитрий

Обратитесь с жалобой в прокуратуру и Роскомнадзор и опишите всю ситуацию,, приложите детализацию звонков, в подтверждение того, что звонки поступают с большом количестве.

Поставьте номер телефона в черный список.

Также законом установлены ограничения по звонкам, если звонки поступают более указанного количества раз, следовательно, прямая дорога в прокуратур и Роскомназор

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и…

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

Добрый Некоторое время назад брал заем в МФО, В связи с отсутствием предоставляемой мне работы моим работодателем возникли проблемы с оплатой займа. Сотрудники МФО неоднократно приезжали по адресу моего проживания. Первый раз в мое отсутствие некорректно и с требованиями родственникам требовали оплатить заем, второй раз ходили кричали, звонили соседям и требовали их помочь мне его оплатить, на следующий день я обнаружил печатную расклейку в квартале моего проживания с текстом о помощи погашения долга от моего имени. По сей день звонят со скрытого номера(который мне удалось вычислить путем подключения платных аон услуг оператора) в ночное время около 10-20 раз, в дневное время около 15-25 раз, дублируя эти вызовы на номера родственников и родных. При ответе на входящий звонок происходит сброс абонента, при попытке позвонить обратно на (уже ранее вычесленный) номер система отклоняет вызов говоря о том что абонент занят или разговаривает по другой линии. Как и куда необходимо составить заявление в правоохранительные органы для дальнейшего решения этой проблемы?

Защита прав потребителей

Урегулировать спорную ситуацию с банком можно и без заявления в контролирующие ведомства. В каждом банке существует отдел по работе с клиентами и обращение к таким сотрудникам бывает достаточным для разрешения конфликта.

Жалоба на банки в Роспотребнадзор может быть подана, если финансовое учреждение злостно нарушает права клиентов и законы. Заемщик имеет право подать заявление при несоблюдении банком условий договора или сокрытии частичных условий, например, кредитования или открытия вклада.

Основная задача Роспотребнадзора – это защита прав потребителей на любом уровне предоставления услуг: в магазине, ресторане или банке. Ведомство может провести проверку по жалобе клиента банка на предмет соблюдения прав потребителей. Если нарушения были выявлены – в отношении организации будут применены меры наказания (штрафы и предписания).

При выявлении серьезных правонарушений со стороны банка Роспотребнадзор может инициировать обращение в суд или центральный банк для более подробного рассмотрения деятельность финансового учреждения.

Когда нецелесообразно и бесполезно жаловаться на МФО

Несмотря на то, что со стороны МФО правонарушения и превышение полномочий наблюдается чаще, чем со стороны заемщиков, не всегда стоит обращаться с жалобами. Если ваш долг просрочен, сотрудники микрофинансовой организации имеют полное законное основание на то, чтобы звонить вам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Работники организации имеют право на информирование должника о реальной сумме погашения и сроках без осуществления психологического давления. Также не следует обращаться в вышестоящие органы, если вы надеетесь на мирное урегулирование ситуации в дальнейшем.

Перед подачей жалобы внимательно перечитайте договор. Вполне возможно, что действия компании прописаны в условиях, с которыми вы предварительно были ознакомлены и подтвердили свое согласие.

При каких обстоятельствах можно жаловаться на МФО?

Обращаться с жалобой следует в следующих случаях:

• Отказ в возмещении комиссий или страховки.
• Ограничение на досрочную оплату долга.
• Увеличение в одностороннем порядке без ведома заемщика процентной ставки.
• Некомпетентность сотрудников МФО, колл-центра.
• Невозможность решения спорных вопросов на месте.
• МФО отказывается выдавать справку о полном исполнении обязательств заемщика.
• Несоблюдение «банковской тайны» и передача данных третьим лицам.
• Появление «непонятного» долга после погашения (например, кредитор выявил неуплату в пару рублей, которые «выросли» в несколько тысяч).
• Подключения дополнительных платных услуг без ведома заемщика.
• Угрозы и звонки в ночное время.

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

• К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
• Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
• Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
• В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Основания для жалобы на МФО

МФО имеет право требовать исполнение условий договора: вернуть указанную сумму в срок, начислять проценты, оговоренные заранее и зафиксированные в письменной форме. При выдаче денег одновременно клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Но жалобы от клиентов – нередкое явление. В чем чаще всего проявляются претензии к МФО?

• микрофинансовая компания не имеет лицензии и не состоит в СРО;

• начисленные пени, штрафы больше чем в 1.5 раза больше выданной суммы займа;

• процентная ставка превышает 1% в день;

• нарушение банковской тайны: предоставление информации третьим лицам о сумме долговых обязательств клиента;

• нарушения по 152-ФЗ: разглашение персональных данных, сообщение сведений о долге коллегам, родственникам, а также публично в социальных сетях;

• угрозы и психологическое давление в случае задержки платежа;

• незаконные «поборы» и навязанные услуги: за досрочное погашение, за ускоренную выдачу и прочие;

• изменение договорных условий в одностороннем порядке;

• сотрудники МФО или коллекторы звонят слишком часто, нарушая установленные договором лимиты и ограничения;

• мошенничество: выдача денег по чужому паспорту или же в результате подлога со стороны мошенников.

МФО также могут отказать в выдаче одного экземпляра договора, выписок, расчетов и прочее. Это – тоже нарушения, которые можно обжаловать.

Для звонков коллекторов законодательно установлено время звонков: с понедельника по пятницу — с 8-00 до 22-00, выходные дни – с 9-00 до 20-00.

Кроме того, установлено предельно возможное количество звонков:

• не более восьми в месяц;

• не более двух – в неделю;

• не более одного раза в день.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

• ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
• Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
• Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
• Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
• Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
• Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
• Требования или предложения для решения конфликта.
• Дата обращения и подпись заявителя.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

• Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
• Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
• Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

• Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
• Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
• Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
• Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

• банки с подразделениями в регионах;
• некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

• инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
• клиринг;
• залоговые (ломбарды);
• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы с накопительными фондами;
• страховщики;
• бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

Причины для подачи жалобы

Подавая жалобу необходимо помнить, что она должна быть обоснованной. Не стоит жаловаться на сотрудников или обслуживание, если у клиента просто было плохое настроение. Во-первых, такие претензии не будут рассмотрены, а во-вторых, можно напрочь испортить отношения с кредитной организацией. Деятельность компаний регламентируется законодательством, а также внутренним распорядком, где прописываются все обязанности сотрудников, в том числе и их поведение, внешний вид, общение с клиентом и т.д.

Причиной жалобы могут стать следующие факторы:

1. Грубое нарушение установленных норм качества обслуживания. Сюда может входить отказ в обслуживании без объяснения причины, хамское отношение, предоставление недостоверной или вовсе ложной информации при получении консультации.
2. Нарушения при работе с личными данными или документами клиента. Сюда относится разглашение персональных данных, предоставление личных документов или сведений третьим лицам без согласия клиента и иное.
3. Ошибки при перечислении денежных средств или предоставление ложных сведений.
4. Навязывание дополнительных услуг при подписании договора на обслуживание.
5. Действия сотрудников банка, которые можно расценить как мошеннические.
6. Блокировка счета без видимых на то причин.
7. Некомпетентность сотрудников отделения и многое другое.

Основная часть жалоб касается человеческого фактора, то есть некачественное обслуживание, ошибки, хамство. Если клиент видит, что его права как-то ущемляются, он имеет право оставить жалобу, а куда, разберем ниже.

Причины для подачи жалобы в главный банк страны

Подать жалобу в Центробанк и ожидать ее рассмотрения – это 50% работы. Необходимо понимать, какие именно вопросы регулирует ЦБ.

Центробанк имеет особые полномочия, прописанные в Конституции и закреплённые профильным законодательством, но не является органом государственной власти. Специалисты этого регулятора контролируют деятельность коммерсантов на финансовом, кредитном, заёмном, страховом рынке Федерации. Если сказать это другими словами, то всё, что относится к деньгам населения и юридических лиц, переданных в актив бизнес-структур, подлежит контролю Центробанка.

Именно это учреждение может потребовать выполнения законодательных ограничений, в том числе и микрофинансовую организацию. Любой гражданин имеет право написать жалобу на МФО в Центробанк с указанием нарушений.

Похожие записи:

• Как верно заполнить платежку по единому налоговому платежу
• Сроки давности по уплате алиментов
• Как защитить докторскую диссертацию: условия ВАК в 2023