Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
В соответствии с действующим Российским законодательством жена имеет право получить накопительную часть пенсии своего умершего мужа. Право распространяется и на других близких родственников усопшего. Объем средств предоставляется в равных пропорциональных долях для каждого обратившегося человека.
Жена имеет право получить накопительную часть пенсии своего умершего мужа на основании Федерального закона N173 «О трудовых пенсиях в РФ» от 17.12.2010 года. Пункт 3 статьи 23 ФЗ N 173 говорит, что накопления, которые пенсионер не успел получить, никак не могут повлиять на пособие по погребению. Кроме того, они не переходят по наследству.
Однако в течение полугода с момента смерти ближайшие родственники усопшего имеют право обратиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации за получением неполученного остатка части накопительной пенсии. Каждому предоставляется равная доля.
Лица, которые имеют право обращаться за выплатой, описаны в пункте 2 Федерального закона N173 от 17 декабря 2010 года:
- жена, муж;
- дети;
- внуки;
- родные братья, сестры;
- родители.
Способы получения пенсии умершего супруга
Получить оформленную выплату супруга можно несколькими способами. Об этом необходимо уведомить сотрудников пенсионного фонда лично, письменным заявлением или электронным обращением.
Доступны следующие методы доставки:
- почтой. Ежемесячно, в одну и ту же дату почтальон приносит выплату на дом к получателю;
- на счет в банке. Здесь можно перевести средства на сберегательную книжку или на пластиковую карту;
- организацией, доставляющей пенсии. Подобные компании существуют исключительно в крупных городах. Деятельность похожа на работу Почты России. В назначенный день курьер приносит выплату на дом к получателю.
Ранее пенсионеры получили обеспечение на любую карту, но после введения поправок в законодательство сейчас доступно получения льгот исключительно на карту МИР.
Как узнать накопительную часть пенсии умершего мужа
- подлинник и копию (всех заполненных страниц) паспорта. Если речь идет о несовершеннолетнем – оригинал и копию свидетельства о рождении;
- любые документы, способные подтвердить степень родства с умершим человеком;
- если оформлением занимается представитель – нотариально заверенную доверенность;
- справку, выданную органами опеки попечительства, об отказе получения выплат несовершеннолетним (если этому есть место);
- оригинал и копию судебного решения о восстановлении пропущенного периода подачи необходимого пакета документов (если этому было место);
- оригинал и копию свидетельства о смерти пенсионера;
- СНИЛС умершего (при наличии);
- реквизиты банковского счета, на который должна быть перечислена данная денежная сумма.
Наследование назначенной государственной пенсии, не полученной пенсионером при жизни
Надо понимать, что пенсия подразумевает под собой две составляющие ее части: коэффициентную (выражающуюся в баллах за проделанную работу и, соответственно, полученный доход) и накопительную. Частично поступающие в ПФР отчисления распределяются и передаются в текущем моменте на обеспечение пенсий нынешним пенсионерам.
Эта солидарная поддержка поколений подразумевает в будущем выплату пенсии сегодняшнему трудоустроенному населению за счет отчислений от их пока еще нетрудоспособных детей. Несмотря на подобные растраты бюджета, каждому достигшему определенной возрастной планки человеку полагается выплата пенсионных накопительных средств.
Если человек трудился на протяжении жизни и заслужил пенсию, но не успел реализовать свое право по причине смерти, то она передается его наследникам.
Законодательные акты, которые должны быть соблюдены
Чтобы вдова стала правопреемницей усопшего, должен быть соблюден ряд законодательных норм. Получить накопительную часть пенсии покойного супруга она сможет, если:
- умершее застрахованное лицо являлось участником программы обязательного пенсионного страхования и скопило средства на персональном счете;
- муж гражданки умер до того, как вступил в пенсионный возраст;
- если наследодатель достиг пенсионного возраста, но накопительных выплат не получал.
Правительственными постановлениями №710 и №711 регламентированы случаи, в которых супруга покойного владельца накоплений не сможет наследовать деньги с его накопительного счета. Ей будет отказано в выплате, если:
- В договоре об ОПС или в заявлении о распределении средств умерший муж не указал жену в качестве правопреемницы.
- Женщина подала заявление о выплате средств пенсионных накоплений по истечении отведенного законом срока.
В каких случаях нельзя получить пенсию в наследство?
Различают две ситуации, при которых накопительная пенсия наследоваться не может:
- Выплаты пенсионных накоплений не полагаются родственникам в том случае, если наследодатель еще при жизни получил часть страховой пенсии.
- Использование материнского капитала — если он был направлен на накопительную пенсию матери ребенка, то после смерти женщины его может получить отец малыша. Если его нет, то выплаты полагаются малолетним детям. Что касается совершеннолетних детей, то они могут рассчитывать на пенсионные выплаты при прохождении обучения в ВУЗе по очной форме. Правило действует до окончания учебы или достижения детьми 23-летнего возраста.
При отсутствии таких лиц накопления наследуются в общем порядке. Но сумма материнского капитала возвращается обратно на депозитный счёт в ПФР. Иными словами, пенсия не наследуется родственниками усопшего гражданина.
Возможные основания для отказа
Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:
- Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
- Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
- Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
- Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
- Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.
Заявление о наследовании накопительной части пенсии
В случае, когда описанное выше заявление было оставлено, то Пенсионный фонд обязан будет объявить наследникам, что они могут получить накопленные наследодателем средства.
В случае отсутствия этого заявления Пенсионный фонд не обязан никого оповещать. Если наследники хотят получить эти выплаты, то они обязаны сами обратится в ПФ с заявлением.
Такое заявление можно отправить по почте или попросить доставить своего представителя. Но, в этом случае, придется нотариально заверить его.
К своему заявлению следует приложить:
- свидетельство о смерти наследодателя
- справку с Пенсионного фонда
- свой паспорт
- любой документ, который смог бы подтвердить Вашу с наследодателем родственную связь.
Таким образом, немного отличается порядок наследования накопительной части от порядка наследования наследства, в общем.
Кто имеет право на получение пенсионных накоплений умершего?
Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:
- 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
- 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).
При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.
Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:
- отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
- несовершеннолетние дети умершей женщины;
- совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.
Нужно ли вступать в наследство для получения
Согласно закону, накопительная часть выплачивается в течение 6 месяцев и только после подачи заявления родственником.
Процедура наследования происходит по закону (общие основания) или по заявлению в ПФ. В завещании лицо вправе указать получателя и его долю. В случае наследования по очередности средства будут переданы близким родственникам по первой линии равными долями. Если таковые отсутствуют, то по второй.
Существует ряд условий, при которых накопительная пенсия может наследоваться, и если не соблюдено хотя бы одно из них, наследники не смогут получить денежные средства:
- Гражданин являлся участником программы обязательного пенсионного страхования. На его счет в государственном или коммерческом пенсионном фонде происходили отчисления. Если накопления не были сформированы, то и наследовать нечего.
- Человек, осуществлявший пенсионные накопления, умер до достижения пенсионного возраста. Таким образом, накопительная часть осталась нетронутой.
- Наследодатель достиг пенсионного возраста, но пенсию не оформлял. Накопления не наследуются, если пенсия была получена хотя бы единожды.
Правопреемники пенсий
Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».
Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.
Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.
Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.
Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.
Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.
А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа?
Федеральный закон № 173 официально разрешил передачу свой накопительной части пенсии своим родственникам после наступления смерти гражданина.
Но при этом сам список граждан, которые могут претендовать на получение накоплений ограничен:
- Муж или жена покойного,
- Наследники первой очереди,
- Наследники второй очереди,
- Лица, указанные как преемники сами наследодателем при жизни.
Если говорить о правах жены при наследовании накопительной части пенсии мужа, то унаследовать она ее может разными способами:
- По прижизненному заявлению супруга в ПФР о том, что она может получить накопительную часть его пенсии,
- По праву наследования за мужем как наследник первой очереди по закону.
В любом случае после наступления факта смерти супруга необходимо посетить отделение ПФР для уточнения состояния лицевого счета, сколько денег уже было выплачено, и на какую сумму могут претендовать все наследники умершего.
Для вступления в права наследования накопительной части пенсии супруга необходимо проверить несколько моментов:
- Является ли покойный участником программы обязательного пенсионного страхования,
- Проверить лицевой счет в пенсионном фонде (претендовать можно только на реальные суммы на счете),
- Удостовериться, что супруг не воспользовался при жизни выплатами накопительной части пенсии,
- Супруг должен был достичь возраста, который признан пенсионным, но при этом не пользоваться накопительной частью пенсии осознанно или в силу обстоятельств.
Для получения накопительной части пенсии умершего мужа жене необходимо посетить отделение Пенсионного фонда РФ с документами о смерти мужа и подать заявление на выплату накопительной части его пенсии.
В случае положительного решения деньги будут перечислены на ее счет в любом банке РФ либо отправлены ей почтовым переводом. На практике дела обстоят чуть сложнее, чем в теории. Для получения накопительной части пении жене потребуется выяснить, в каком пенсионном фонде оформлена накопительная пенсия мужа.
Далее предстоит подготовить внушительный пакет документов, который был перечислен выше. Данный пакет документов подается на рассмотрение в отделение пенсионного фонда вместе с заявлением, которое можно составить на месте.
Кто выступает преемником
Параграф 1183 Гражданского Кодекса РФ обозначает перечень лиц, кому полагается вручение накопительной части пенсионных и прочих выплат. Правопреемниками в соответствии с законом выступают:
- Лица, относящиеся к 1 очереди близких людей. Иначе говоря, это супруг покойного, дети умершего либо его родители. Последние 2 варианта не обязывают быть биологическими родственниками. Усыновление в этом случае считается однозначным основанием для причисления человека к 1 очереди родства.
- 2 очередь преемников по закону. Сюда входят прочие кровные родственники, но близкой ветви. Например, сестры, дяди, братья, дедушки, бабушки и другие. Указанные лица могут получить накопления в случае, если претендентов от 1 очереди не имеется.
Как наследуется накопительная часть пенсии умершего
Согласно п. 5 Правил застрахованное лицо (пенсионер) вправе само указать, какие лица будут считаться наследниками его накопительной пенсии. Для этого ему необходимо подать заявление в ПФР по месту жительства либо подать заявление в НПФ, который аккумулирует его накопления. Также такое распоряжение может быть прописано в договоре с соответствующим НПФ.
Если пенсионер сделал при жизни соответствующее распоряжение, то правами наследования будут обладать те лица и в тех долях, которые он обозначил.
В том случае, если пенсионер при жизни не распорядился в отношении наследников своей накопительной пенсией, то ее наследование будет происходить в порядке, прописанном в п. 2 Правил, то есть ближайшими родственниками.
Пункт 2 Правил определяет 2 очереди наследования:
- к первой из них относятся самые ближайшие родственники умершего (дети, в том числе усыновленные, супруг умершего, родители либо усыновители);
- ко второй очереди — братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки умершего.
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.