Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под 6 процентов в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Как взять ипотеку: оформление
Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.
Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.
Затем оформляется:
- ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
- кредитный и ипотечный договор с банком;
- регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
- оплата переводится продавцу.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Россельхозбанке
Обязательным условием заключения кредитного соглашения является оформление страховки на приобретаемый объект недвижимости. Страховой полис позволит покрыть риски, связанные:
-
с пожаром;
-
взрывом;
-
стихийным бедствием;
-
противозаконными действиями третьих лиц.
Для заключения договора страхования можно воспользоваться услугами одной из следующих компаний:
-
АО СК «РСХБ-Страхование»;
-
АО «Согаз»;
-
ПАО СК «Росгосстрах»;
-
АО «АльфаСтрахование»;
-
САО «Ресо-Гарантия»;
-
САО «ВСК»;
-
СПАО «Ингосстрах».
Помимо оформления полиса на залоговое имущество, заемщик может осуществить страхование собственной жизни и здоровья. Оно действует в отношении следующих видов рисков:
-
смерть заемщика в результате несчастного случая (по причине заболевания);
-
получение инвалидности 1, 2 группы.
При наступлении вышеуказанных обстоятельств страховая компания примет на себя обязательства по уплате кредитной задолженности заемщика. В отдельных случаях происходит снижение годовой процентной ставки (если это предусмотрено условиями кредитного соглашения).
Оформление страховки жизни и здоровья не является обязательным. Клиент вправе отказаться от данной услуги. Но необходимо учитывать, что отказ влечет за собой повышение годовой ставки на несколько процентных пунктов.
Виды кредитов в Россельхозбанке в 2023 году
- Автокредит. Эта услуга пользуется популярностью. Многие сегодня покупают машины благодаря таким банковским займам. Получить кредит можно как на покупку новой машины, так и подержанной. Срок выдачи кредита от 3 до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от валюты.
- Кредит потребительский. Этот вариант подойдет для клиентов, решивших потратить заемные средства на производство, развитие хозяйства, ремонт, в качестве финансов для погашения других ссуд и кредитов, и т.д. Если заемщик является постоянным клиентом, то процентная ставка по кредиту может стать меньше.
- Ипотека. Такой вид займа подчас становится единственной возможностью для человека, чтобы приобрести жилье в собственность. Благодаря протяженности во времени такой вид кредита удобен и позволяет гасить займ небольшими суммами. Размер процентной ставки не обременителен. Срок от 3 до 24 лет. Если рассчитаться по ипотеке досрочно, то никаких штрафов и комиссий не будет начислено.
Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке
Для снижения ставки по ипотеке потребуется проследить за тем, чтобы присутствовало соответствие определенным требованиям и условиям. Среди самых основных из них выделяется несколько факторов:
- Время действия ипотеки примерно 4-6 месяцев.
- Недопущение просрочек или полных невыплат на протяжении общего периода производимых выплат.
- Официальное подтверждение клиентской банковской платежеспособности.
- Идеальная история по кредитованию клиента.
- Необходимость приглашения созаемщика или официального поручителя.
- Обязательна ликвидность недвижимости и полное отсутствие вероятных претензий от ранее присутствующих собственников. Проверить это можно при помощи отправки запроса о стандартном переходе официального права собственности на жилое помещение или на определенный объект.
- Согласие от супруга при одновременном владении землей или домом.
- Отсутствие детей, не достигших совершеннолетия.
Особенности кредитования Россельхозбанком
Россельхозбанк обнародовал информацию о понижении ставок по ипотеке. Цель этого мероприятия — доступность ипотеки для рядовых граждан страны.
Банк выдает ипотеку на следующие объекты:
- Частный дом;
- Квартира в многоквартирном доме;
- Садовый (дачный) дом;
- Участок для строительства.
Преимущества кредитования в Россельхозбанке:
- Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита;
- Развитая программа по поддержке молодых семей;
- К займам с применением материнского сертификата применяются особые условия;
- Ипотечные кредиты не облагаются дополнительными комиссиями банка;
- Банк предоставляет заемщикам возможность выбора вида платежа (аннуитетный или дифференцированный);
- Множество ипотечных продуктов;
- Возможность варьировать процентную ставку при оформлении дополнительных услуг или при выборе недвижимости на которую банк делает акцент.
Пакет документов может меняться в зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы. Ниже приведен наиболее полный перечень, в него входят следующие документы:
- Заявление на выдачу ипотеки;
- Паспорт;
- Военный билет (для заемщиков, не достигших 27 лет);
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей (на каждого из имеющихся детей);
- Справки с места работы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
- Документы о праве собственности на квартиру;
- Межевой план земельного участка и другие технические документы;
- Договор купли-продажи объекта;
- Страховой полис недвижимости;
- Материнский сертификат;
- Справки из пенсионного фонда;
- Записи из книги ЛПХ;
- Акты о получении/переводе средств выкупной цены;
- Справки-выписки об отсутствии обременений на покупаемый объект;
- Расчетный счет в банке;
- Сведения о поручителях, в том числе и документы, подтверждающие их платежеспособность;
- Договор поручительства;
- Ипотечный договор;
- Акт об оценке объекта недвижимости.
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей
Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком. Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.
Для получения займа без поручительства пенсионерам нужно документально подтвердить трудовой доход. Рекомендуется иметь в собственности дополнительное жилье – это увеличит шансы на одобрение займа.
В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:
- учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
- оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.
Перечень аккредитованных страховщиков
Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний – работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:
| Название страховщика | Дата окончания аккредитации |
| Страховая бизнес-группа | 8 марта 2023 |
| Ингосстрах | 26 марта 2023 |
| Согласие | 29 апреля 2023 |
| Росгосстрах | 15 июля 2023 |
| СОГАЗ | 19 июля 2023 |
| Энергогарант | 21 сентября 2023 |
| РСХБ-Страхование | 29 сентября 2023 |
| АльфаСтрахование | 27 ноября 2023 |
| ВСК | 27 ноября 2023 |
| РЕСО-Гарантия | 6 декабря 2023 |
Ипотека под залог имеющегося жилья
Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:
- Вторички в многоэтажке;
- Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
- Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
- Оплаты цены долевого строительства;
- Землеплощади под возведение жилого здания.
Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:
- Срок – до 30 лет;
- Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
- Ставка в год на квартиру – 10,75%;
- Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.
Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.
Особенности программы:
- Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
- Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
- Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.
Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.
Маткапитал
Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:
- Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
- Первоначальный взнос не нужен;
- Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
- Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.