Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ в базе РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.
Получение нового удостоверения требуется водителю:
- после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
- потери или повреждения ВУ;
- замены паспорта по любой причине;
- окончанию срока действия ВУ (10 лет).
Куда обратиться за восстановлением
Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.
Обратиться самостоятельно можно:
- в свою СК;
- в РСА;
- в Центробанк России.
Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.
Это можно сделать несколькими способами:
- личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
- онлайн
- с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.
Восстанавливать КБМ по ОСАГО можно несколькими путями. На сегодняшний день существует 3 способа:
1. Первый способ восстановления КБМ при замене прав — своевременное уведомление страховой компании (в которой оформлена страховка) о факте замены гражданского паспорта или водительского удостоверения.
2. Если аннулирование скидки произошло по вине страховщика (и он ее не признает) или водитель только через длительный срок заметил, что расчет ОСАГО был произведен с неправильным коэффициентом, то исправить ошибку и вернуть средства поможет официальное обращение в РСА или Центробанк. Сроки восстановления КБМ таким способом может затянуться на месяцы.
3. Оперативно скорректировать КБМ помогут специализированные интернет-сервисы. Ссылки на такие ресурсы есть на сайтах страховых компаний. Также их можно найти через интернет-поисковики. Услуги этих сервисов платные. Запрос в такой сервис будет обработан в течение всего нескольких дней, после чего водитель получит извещение о восстановлении исходного КМБ на свой электронный адрес.
Существует несколько способов, как восстановить КБМ после замены прав. Их основу составляет обращение в официальные инстанции. Восстановить КБМ возможно, с помощью обращения в такие инстанции:
- К своей страховой.
- РСА.
- ЦБ РФ.
Получить максимально эффективный результат от обращения и быстро вернуть себе КБМ, можно отправив запросы во все перечисленные инстанции одновременно.
Направить запрос можно:
- Лично, посетив необходимую инстанцию. Передавая обращение, не забудьте поставить отметку о принятии на своем экземпляре обращения.
- С помощью интернет.
- Почтовым отправлением (оформлять его нужно с уведомлением о доставке адресату).
Рассматривать жалобу по закону данные инстанции имеет право 30 дней. В течение этого времени готовится мотивированный ответ о принятом решении.
Для того чтобы восстановить реальную картину и вернуть КБМ первоначально проверяется значение действительное на настоящий момент. Сделать это можно сверившись с официальной базой РСА.
Если там высвечивается обнуление скидки, то это исключает ошибку менеджера страховой компании и водителю действительно требует внести изменения в РСА, чтобы отразить точные данные и вернуть КБМ.
Для этого необходимо произвести следующие действия:
- В интернете найти сайт РСА и в онлайн-режиме оставить запрос на восстановление скидки.
- Далее отправляется письменный запрос с указанием проблематики. Где указываются данные прежние и нынешние. В письме обязательно указывается дата обращения и оно должно быть, завизировано личной подписью обращающегося. Такое заявление можно направить либо в электронном виде, либо посредством почты.
Слетел КБМ – причины
Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.
Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.
Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.
Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.
Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?
- При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
- При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.
В полисе автогражданской ответственности есть сведения о номере и серии водительского удостоверения, а при смене прав эта информация становиться неактуальной, поэтому инспектор может признать езду без страховки, даже если она есть, но сведения в ней не соответствуют действительности.
Поэтому следует как можно раньше обратиться к своему страховщику и подать заявление на переоформление полиса по новым данным, на его основании все сведения будет обновлены и внесены в страховую базу. Заявление должно содержать просьбу о сохранении КБМ при смене водительского удостоверения.
Особенно актуально подобное обращение во время действия полиса, когда просто необходимо переоформление обязательного списка документов на случай проверок на дороге или участия в ДТП.
Есть два варианта обращений:
| Непосредственно в свою страховую компанию, где оформлялся полис автогражданской ответственности | Здесь необходимо личное присутствие с набором всей документации для переоформления – свой общегражданский паспорт, прежней страховкой и новым вариантом водительского удостоверения |
| Если нет времени на походы к страховщику, допускается подача ходатайства через официальный портал Российских Автостраховщиков | Здесь указан адрес электронной почты, куда следует направить обращение за восстановлением бонуса-малуса. Обращение следует писать на специальном бланке, который можно скачать по предлагаемой ссылке, корректно заполнить все сведения и отправить на электронную почту автостраховщиков |
Восстановление через страховую компанию
В связи с тем, что внести изменения в РСА самостоятельно автомобилист не может, в любом случае необходимо обратиться к менеджеру. Наиболее простым вариантом окажется обращение в страховую, где была оформлена страховка. В этом случае понадобится написать заявление на имя руководителя. Делать это необходимо в двух экземплярах. К заявлению потребуется приложить справку об отсутствии страховых выплат. Получить такую справку можно в своей страховой компании. Как правило, заявка рассматривается в 10-дневный срок. После этого возвращают прежний коэффициент.
Если по какой-либо причине сотрудники страховой компании отказывают в приёме обращения, отправить его следует заказным письмом с уведомлением. Если это не помогло, необходимо обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков или ЦБ РФ — Центральный банк России.
Восстановление через РСА
Третий способ восстановления КБМ — обращение в Российский союз автостраховщиков. В этом случае на официальном сайте РСА потребуется заполнить форму, которая, к слову, является не такой удобной как на сайте ЦБ РФ. Здесь же имеется альтернатива. Если автомобилист хочет сэкономить время, РСА за небольшую плату предлагает восстановить КБМ с помощью специальных сервисов. Как правило, в таком случае восстановление происходит в течение 3 дней. Однако, следует быть внимательным, чтобы не попасть на мошенников.
КБМ представляет собой важный коэффициент, влияющий на стоимость ОСАГО. Чем меньше водитель становится виновником ДТП, тем выше оказывается скидка. Важно обращать внимание на данный показатель и не переплачивать при оформлении ОСАГО.
Почему теряются сведения о КБМ
Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:
- если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
- если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
- представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
- страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
- данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)
Причины появления ошибок
Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:
- Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
- Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
- Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.
В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай — это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые — будет применен базовый КБМ, равный 1.
Из-за чего возникает ошибка КБМ
При расчете скидки в Росгосстрахе иногда возникают проблемы, связанные с увеличением размера коэффициента. Так как увеличение показателя способствует росту стоимости страхового полиса, владельцу транспортного средства следует знать причины, способствующие этому явлению. Список ошибок, вызывающих рост коэффициента, представлен в таблице.
Причины роста КБМ в Росгосстрахе
| Описание проблемы | Подробности |
|---|---|
| Техническая неисправность в базах Росгосстраха | Рост показателя обусловлен сбоев в программном обеспечении Росгосстраха |
| Ошибка работника страховой компании | Сотрудник Росгосстраха допустил ошибку при вводе данных, из-за чего стоимость коэффициента увеличилась |
| Изменение данных владельца ТС | Смена ФИО, любая замена документов могут привести к изменению данных в базе РСА и страховой компании |
| Смена страховщика | При переходе от другой страховой фирмы к Росгосстраху предыдущий страховщик не всегда своевременно передает сведения о КБМ в новую компанию |
| Ликвидация страховой организации | При банкротстве юридического лица, реорганизации страховой фирмы и других масштабных изменениях в компании есть риск, что данные будут неверны |
| Ошибка системы расчета | Сервисы для проверки КБМ периодически дают сбой, например, в процессе обновления баз |
| Водитель вписан в несколько полисов одновременно | Техническая неисправность, обусловленная «задвоением» данных в системах |
Независимо от причины, которая привела к увеличению бонуса-малуса в Росгосстрахе, владельцу ОСАГО рекомендуется снизить размер коэффициента до верного значения. В ином случае придется продлевать ежегодный полис с повышенной оплатой.